北京2020年3月2日 /美通社/ -- 2020年開(kāi)年,投資人站在21世紀(jì)第三個(gè)拾年的開(kāi)端,普遍遇到以下困擾,“什么時(shí)候才是進(jìn)入投資市場(chǎng)的最佳時(shí)機(jī)?現(xiàn)在投資環(huán)境似乎特別不穩(wěn)定,是不是要等到情況好轉(zhuǎn)再投資?”
如果拉長(zhǎng)時(shí)間軸,從過(guò)去的幾十年來(lái)看,幾乎每年都存在各種突發(fā)的危機(jī)事件,似乎每年都不是“投資的好年份”。在這樣的等待過(guò)程中,投資人往往錯(cuò)過(guò)了巨大的投資收益。
作為業(yè)內(nèi)頭部數(shù)字財(cái)富管理機(jī)構(gòu),宜人財(cái)富指出,個(gè)人投資人很難做到擇時(shí),即使世界上存在許多突發(fā)的危機(jī)事件,也并不意味著投資不能獲取理想的收益,投資的完美時(shí)機(jī)就在當(dāng)下,最好的投資策略就是做資產(chǎn)配置并以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資,同時(shí)注意以下四點(diǎn):
其一:明確投資需求
金融領(lǐng)域有句投資人都很熟悉的至理名言,就是“沒(méi)有最好的金融產(chǎn)品,只有最適合自己的”,這句話的意思就是投資人在做投資之前,首先要做的就是明確識(shí)別自己的投資需求及投資目標(biāo)。
業(yè)內(nèi)權(quán)威財(cái)富管理機(jī)構(gòu),也會(huì)從專業(yè)審慎角度出發(fā),做合格投資人認(rèn)定,充分識(shí)別投資人的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好,再幫助提供資產(chǎn)配置的投資建議,構(gòu)建最適合用戶的投資組合。
其二:識(shí)別各類資產(chǎn)的功能
如果是保守型投資人,在資產(chǎn)配置中需要重點(diǎn)關(guān)注固定收益類、貨幣基金、債券基金、保險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,保持資金的流動(dòng)性和收入的持續(xù)。如果是進(jìn)取型投資人,會(huì)比較重視收益和增值,資本市場(chǎng)組合部分相應(yīng)較多。
保險(xiǎn)是家庭資產(chǎn)的“定海神針”,是所有風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資人都要關(guān)注的一個(gè)資產(chǎn)類別。“保障型保險(xiǎn)”如意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移賺錢能力喪失的風(fēng)險(xiǎn),是重大事故或發(fā)生疾病時(shí)維持家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。另一方面,“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)”則可對(duì)沖包括因年長(zhǎng)收入下降的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)寬裕養(yǎng)老。部分老年人也會(huì)為子女或?qū)O輩配置一些保險(xiǎn)類的產(chǎn)品,幫助子女布局未來(lái)。
其三:制定投資目標(biāo)
針對(duì)近期高漲的市場(chǎng)行情,宜人財(cái)富高級(jí)顧問(wèn)、亞洲基金之父Blair C. Pickerell提醒個(gè)人投資者在進(jìn)行中高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資時(shí),切勿追漲殺跌,并用非常形象的“三個(gè)錢袋子”來(lái)幫投資人制定長(zhǎng)遠(yuǎn)、明晰的投資目標(biāo)。
第一個(gè)“錢袋”是投資人不想承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的資金。第二個(gè)“錢袋”,是滿足投資人退休、子女教育或其他遠(yuǎn)期投資目標(biāo)的資金,投資渠道比較多元。第三個(gè)“錢袋”是風(fēng)險(xiǎn)投機(jī),由于不確定性高投資者應(yīng)謹(jǐn)慎參與。
其四:秉承“資產(chǎn)配置”專業(yè)理念,選擇專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一路同行
明確自己的投資目標(biāo)后,就可以跟專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理專家們更好的合作,來(lái)搭建專業(yè)、科學(xué)的配置組合。