北京2020年3月2日 /美通社/ -- 2020年開年,投資人站在21世紀第三個拾年的開端,普遍遇到以下困擾,“什么時候才是進入投資市場的最佳時機?現在投資環(huán)境似乎特別不穩(wěn)定,是不是要等到情況好轉再投資?”
如果拉長時間軸,從過去的幾十年來看,幾乎每年都存在各種突發(fā)的危機事件,似乎每年都不是“投資的好年份”。在這樣的等待過程中,投資人往往錯過了巨大的投資收益。
作為業(yè)內頭部數字財富管理機構,宜人財富指出,個人投資人很難做到擇時,即使世界上存在許多突發(fā)的危機事件,也并不意味著投資不能獲取理想的收益,投資的完美時機就在當下,最好的投資策略就是做資產配置并以基金定投、基金組合的方式進行長期投資,同時注意以下四點:
其一:明確投資需求
金融領域有句投資人都很熟悉的至理名言,就是“沒有最好的金融產品,只有最適合自己的”,這句話的意思就是投資人在做投資之前,首先要做的就是明確識別自己的投資需求及投資目標。
業(yè)內權威財富管理機構,也會從專業(yè)審慎角度出發(fā),做合格投資人認定,充分識別投資人的風險收益偏好,再幫助提供資產配置的投資建議,構建最適合用戶的投資組合。
其二:識別各類資產的功能
如果是保守型投資人,在資產配置中需要重點關注固定收益類、貨幣基金、債券基金、保險等低風險產品,保持資金的流動性和收入的持續(xù)。如果是進取型投資人,會比較重視收益和增值,資本市場組合部分相應較多。
保險是家庭資產的“定海神針”,是所有風險偏好的投資人都要關注的一個資產類別。“保障型保險”如意外險和壽險通過保險轉移賺錢能力喪失的風險,是重大事故或發(fā)生疾病時維持家庭正常運轉的關鍵。另一方面,“儲蓄型保險”則可對沖包括因年長收入下降的長壽風險,實現寬裕養(yǎng)老。部分老年人也會為子女或孫輩配置一些保險類的產品,幫助子女布局未來。
其三:制定投資目標
針對近期高漲的市場行情,宜人財富高級顧問、亞洲基金之父Blair C. Pickerell提醒個人投資者在進行中高風險、高收益投資時,切勿追漲殺跌,并用非常形象的“三個錢袋子”來幫投資人制定長遠、明晰的投資目標。
第一個“錢袋”是投資人不想承擔投資風險的資金。第二個“錢袋”,是滿足投資人退休、子女教育或其他遠期投資目標的資金,投資渠道比較多元。第三個“錢袋”是風險投機,由于不確定性高投資者應謹慎參與。
其四:秉承“資產配置”專業(yè)理念,選擇專業(yè)財富管理機構一路同行
明確自己的投資目標后,就可以跟專業(yè)的理財機構、財富管理專家們更好的合作,來搭建專業(yè)、科學的配置組合。