北京2019年9月4日 /美通社/ -- 中國領(lǐng)先的金融科技公司宜人金科發(fā)布其2019年第二季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。2019年第二季度，宜人金科促成借款總額達96.7億人民幣，資產(chǎn)管理總額達436.04億人民幣，實現(xiàn)凈收入22.2億人民幣，凈利潤1.54億人民幣，重點關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量，夯實機構(gòu)合作，持續(xù)踐行資產(chǎn)配置理念，業(yè)績整體表現(xiàn)穩(wěn)健。
宜人金科董事會主席、CEO唐寧表示，“在2019年第一季度，我們向大家宣布了宜人金科品牌戰(zhàn)略升級及宜人金科多措并舉的發(fā)展動向。整合后的宜人金科運營效率更加精進，本季度信貸科技和財富管理科技都穩(wěn)步前進。尤其是在豐富機構(gòu)資金來源方面，宜人金科與銀行等機構(gòu)伙伴的合作取得了里程碑式進展，很高興看到銀行和機構(gòu)合作伙伴對我們穩(wěn)定的信貸資產(chǎn)需求強勁，這凸顯了我們行業(yè)的領(lǐng)先地位，以及利用線上、線下網(wǎng)絡(luò)強大的資產(chǎn)開拓能力。持續(xù)輸出金融科技能力夯實了我們與銀行的合作伙伴關(guān)系，宜人金科已經(jīng)成功地將在線貸款解決方案輸出到寧夏銀行，這是我們的金融科技解決方案在金融機構(gòu)合作方面取得的一個里程碑。在財富管理方面，宜人財富作為以資產(chǎn)配置為核心的數(shù)字財富管理服務(wù)平臺，進行了品牌升級，推出了現(xiàn)金管理、保險保障、基金組合等幾款新產(chǎn)品，為大眾富裕人群帶來全生命周期的一站式、數(shù)字化財富管理方案。針對中國3000萬大眾富裕人群，我們還發(fā)布了首份《資產(chǎn)配置策略指引》為其提供正確的財富管理理念和操作指南。在2019年下半年，我們將繼續(xù)致力于多元化財富管理產(chǎn)品組合，獲取關(guān)鍵人才，更好地服務(wù)投資者。在監(jiān)管方面，我們已將注冊資本增加到10億元人民幣，為即將到來的監(jiān)管試點做準備。未來，宜人金科將深耕信貸科技和財富管理科技，驅(qū)動行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多價值?！?/p>
宜人金科高級副總裁叢郁博士表示，“2019年第二季度，我們延續(xù)第一季度的穩(wěn)健增長策略，采取更嚴格的風(fēng)控，注重提升資產(chǎn)增長質(zhì)量。通過不斷加大科技投入，公司持續(xù)提升大數(shù)據(jù)和AI在風(fēng)控、獲客以及運營管理方面的實力。豐富機構(gòu)資金來源是我們今年的重中之重，我們也很高興向大家宣布，在信貸科技方面的機構(gòu)資金授信額度達到了300億，預(yù)計至2019年底新增借款的機構(gòu)資金占比將進一步大幅提升。本季度我們在借款總額下降的情況下保持健康的經(jīng)營效率和盈利能力，財務(wù)狀況良好，可用現(xiàn)金達到31億元人民幣?！?/p>
“在信用表現(xiàn)和風(fēng)險管理方面，盡管由于行業(yè)政策收緊和借款余額下降，我們看到本季度15-89天逾期略有波動，不過從我們的賬齡數(shù)據(jù)可以看出去年三季度之后的新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善?！币巳私鹂剖紫L(fēng)險官陳歡表示，“為了提高公司整體的風(fēng)控水平，我們一直在積極優(yōu)化產(chǎn)品組合；并使用更多數(shù)據(jù)源，以降低借款人過度負債的風(fēng)險。我們近期也成功通過法律訴訟的手段收回欠款，打擊逃廢債。未來我們與機構(gòu)銀行資金的合作和對接到央行信用體系的過程中，可以進一步改善風(fēng)險表現(xiàn)。”
持續(xù)合規(guī)：增資至10億、接入互金專委會平臺，持續(xù)合規(guī)進程
自成立起，宜人金科一直將合規(guī)運營視為生命紅線，積極推進合規(guī)進程。近日，宜人金科已經(jīng)完成增加注冊資本金的相關(guān)工商事宜，此次增資完成后，宜人金科注冊資本將由此前的5.3億元增加至10億元。連續(xù)增資是宜人金科合規(guī)進程的更高標準，同時也展現(xiàn)了公司在推進中國金融科技事業(yè)發(fā)展進程中持續(xù)創(chuàng)新開拓的能力與信心。
在合規(guī)進程之外，宜人金科身體力行加入到整個行業(yè)的信息透明化進程中來。2019年8月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會發(fā)布，其開發(fā)并運營的“金融服務(wù)平臺”APP已正式上線。宜人金科作為行業(yè)領(lǐng)軍者，是首批88家接入實時數(shù)據(jù)出借端查驗的機構(gòu)之一。信息透明是網(wǎng)貸發(fā)展的重要基石，該服務(wù)的開通將為網(wǎng)貸平臺投資人提供查詢便利，進一步驗證網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)透明度。業(yè)務(wù)透明既是監(jiān)管要求，又是網(wǎng)貸平臺自身健康運營的重要佐證，宜人金科和金融服務(wù)平臺一起，督促投資平臺透明化、陽光化運營，對外公布真實運營情況，保護投資者的權(quán)益。
此外，宜人金科采取更審慎的風(fēng)控措施保障網(wǎng)貸平臺出借人的合法權(quán)益。旗下宜信普惠嚴格按照國家各級監(jiān)管部門的“懲治逃廢債”的各項指引，通過誠信引導(dǎo)、合法催收、司法程序等多種途徑打擊逃廢債，依法維護出借人及平臺權(quán)益，促進行業(yè)健康長遠發(fā)展。
信貸科技：為銀行合作伙伴提供在線貸款解決方案，拓展機構(gòu)資金穩(wěn)步提升
在發(fā)展進程中，宜人金科持續(xù)加大科技投入，通過YEP（Yiren Enabling Platform，簡稱 "YEP" ）平臺輸出金融科技能力，向行業(yè)進行科技、風(fēng)控和獲客三大能力的輸出，幫助合作伙伴提高風(fēng)控效率，降低獲客成本，提升用戶體驗，為行業(yè)賦能。
YEP平臺與銀行及大型機構(gòu)深度綁定，開展多方位、全領(lǐng)域的合作，力求在雙贏的基礎(chǔ)上推動行業(yè)進步。2019年4月，宜人金科與西部地區(qū)第一家以省級行政區(qū)命名的地方商業(yè)銀行 -- 寧夏銀行合作開發(fā)的首個線上信貸產(chǎn)品“如意信e貸”正式上線運營。通過YEP平臺輸出大數(shù)據(jù)、AI進行風(fēng)控、獲客、管理經(jīng)驗與寧夏銀行的本地化部署充分融合，并與寧夏銀行展開聯(lián)合建模、聯(lián)合運營，本地風(fēng)控團隊培養(yǎng)等核心能力賦能，助力信用體系發(fā)展。
宜人金科通過推出創(chuàng)新便捷的普惠金融產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)融資需求，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。截至當前，YEP平臺已陸續(xù)與包括央企保險公司中國人保財險、全球知名投行高盛、大型股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行等在內(nèi)的數(shù)十家金融機構(gòu)達成覆蓋技術(shù)、風(fēng)控、資產(chǎn)、資金等方面的合作。與2018年相比，合作機構(gòu)數(shù)量呈倍數(shù)增加，機構(gòu)種類呈現(xiàn)出了多樣性，合作深度也不斷加強，這些都是YEP平臺金融科技能力得到認可的重要證明。宜人金科同時不斷拓展機構(gòu)合作，加大機構(gòu)資金比例，為用戶提供更多高質(zhì)量的資金來源。截至2019年9月，來自機構(gòu)合作伙伴的信貸額度已從2019年一季度的190億元增加到近300億元。目前正在與大約10家左右的高質(zhì)量機構(gòu)合作伙伴展開合作，包括領(lǐng)先的股份制和城市商業(yè)銀行。預(yù)計到今年年底，由機構(gòu)合作伙伴提供資金的貸款發(fā)放量將達到30%左右。
財富管理科技：持續(xù)踐行資產(chǎn)配置理念，推動現(xiàn)金管理、保險保障和基金組合等多款新產(chǎn)品上線，豐富投資者的長期投資組合
宜人金科在信貸科技和財富管理科技領(lǐng)域兩翼齊飛，其數(shù)字財富管理服務(wù)平臺宜人財富已逐步成長為公司價值創(chuàng)造的重要引擎。2019年二季度，宜人財富的收入達到5.92億人民幣，同比增長11%。宜人財富的資產(chǎn)管理總額為436.04億人民幣，人均客戶投資資產(chǎn)達到14.9萬人民幣，環(huán)比增長7%。
宜信旗下宜信財富是最早將資產(chǎn)配置理念引入并落地中國的財富管理機構(gòu)，并在針對高凈值超高凈值人群的財富管理行業(yè)第一戰(zhàn)場取得了階段性成功。如今，宜信旗下宜人金科將第一戰(zhàn)場的豐富經(jīng)驗和科學(xué)理念整理提煉，通過宜人財富提供給大眾富裕人群，強力開辟財富管理第二戰(zhàn)場。
針對國內(nèi)3000萬的大眾富裕人群的獨特訴求，宜人財富在今年發(fā)布的《大眾富裕人群資產(chǎn)配置策略指引》中建議，應(yīng)以跨地域國別配置，跨資產(chǎn)類別配置，以基金定投、基金組合的方式進行長期投資。即通過短期的現(xiàn)金和類固收資產(chǎn)、中長期的組合投資、永續(xù)的保險與傳承方案，幫助大眾富裕人群實現(xiàn)提升生活質(zhì)量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標。宜人財富在7月進行品牌升級后，推出了現(xiàn)金管理、基金組合和保險保障等多款新產(chǎn)品，豐富了投資者的長期投資組合，非網(wǎng)貸資產(chǎn)受到投資者歡迎，在短短60多天的時間里，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品交易額突破1億元大關(guān)。在保險方面，宜人財富也已開始提供更多一對一的咨詢服務(wù)，幫助投資者做好保險保障的解決方案。對于基金組合，宜人財富新推出了針對不同投資者需求的多種基金投資組合。宜人財富將持續(xù)踐行資產(chǎn)配置理念，為大眾富裕人群做好一站式全方位的數(shù)字化財富管理服務(wù)。
通過對大眾富裕人群理財痛點的深刻洞察，憑借宜信13年金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗以及資源稟賦，依托宜人金科金融科技的技術(shù)底蘊，在資產(chǎn)配置指引的核心邏輯之下，全新升級后的宜人財富希望持續(xù)聚焦大眾富裕人群的全周期、一站式財富管理需求，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段為這一中國經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量提供長久的、可持續(xù)性的資產(chǎn)配置解決方案。
前景展望：一方面保持盈利性、充沛的現(xiàn)金流和對資產(chǎn)質(zhì)量的嚴格把控，另一方面堅持開辟面向大眾富裕人群的財富管理第二戰(zhàn)場，信貸科技+財富管理科技，釋放金融科技平臺的核心價值
宜人金科二季度財報顯示，目前可用現(xiàn)金31億，借款余額581億，新增業(yè)務(wù)目前風(fēng)險表現(xiàn)較好，持續(xù)盈利，并會產(chǎn)生持續(xù)的正向現(xiàn)金流。同時也在積極探索助貸等多元化商業(yè)模式，此舉并不會影響業(yè)務(wù)盈利性和現(xiàn)金流，反而可能會更好幫助提升盈利性。綜合來看，平臺保持了整體盈利性、現(xiàn)金流充裕、平臺整體風(fēng)險向好，進一步夯實了頭部金融科技平臺的核心價值。
未來，宜人金科將不斷按照戰(zhàn)略重塑邏輯，堅持信貸科技和財富管理科技的業(yè)務(wù)定位，積極拓展機構(gòu)合作伙伴，把控好資產(chǎn)質(zhì)量，強化穩(wěn)定的資產(chǎn)獲取能力，凸顯出中國領(lǐng)先的擁有線上和線下非銀消費信貸資產(chǎn)的金融科技平臺的核心價值，同時打造出一個中國領(lǐng)先的面向大眾富裕人群的數(shù)字化財富管理服務(wù)平臺。
關(guān)于宜信公司
宜信公司2006年成立于北京，是一家全球領(lǐng)先的從事普惠金融和財富管理業(yè)務(wù)的金融科技企業(yè)，在信貸科技、財富管理科技、保險科技等領(lǐng)域具有優(yōu)勢地位，旗下包括宜人金科、宜信財富、宜信博誠等主要業(yè)務(wù)板塊。成立13年以來，堅持理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，服務(wù)了中國400多萬個人消費者、小微企業(yè)主、個體工商戶和農(nóng)戶，以及100多萬大眾富裕人群和高凈值、超高凈值人群，用實際行動踐行“科技讓金融更美好”。目前已在全國近300個城市以及農(nóng)村地區(qū)建立起強大的協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并在全球主要金融市場設(shè)有分支機構(gòu)。旗下從事信貸科技和財富管理科技的宜人金科 (NYSE: YRD) 2015年12月18日在美國紐交所上市，成為中國金融科技第一股。旗下宜信財富致力于為高凈值、超高凈值人群提供財富管理服務(wù)，多次榮獲《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳非銀行私人財富管理機構(gòu)大獎”和《亞洲貨幣》頒發(fā)的“中國最佳財富管理機構(gòu)”。旗下宜信博誠于2016年12月19日在新三板掛牌上市，是中國保險科技行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。
關(guān)于宜人金科
宜人金科 (NYSE: YRD) 是一家全球領(lǐng)先的金融科技上市公司，總部位于中國北京，是宜信控股子公司，也是中國第一家成為公眾公司的金融科技企業(yè)，于2015年12月18日成功登陸美國紐交所。宜人金科的業(yè)務(wù)由信貸科技與財富管理科技組成，利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等為小微企業(yè)主、農(nóng)戶、工薪階層等中國高成長性人群提供普惠金融服務(wù)，為大眾富裕人群提供以資產(chǎn)配置為核心的財富管理服務(wù)。宜人金科旗下公司擔(dān)任中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會常務(wù)理事單位、北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長單位等。
