最新研究表明：提高金融素養(yǎng)將有助于中國新富人群實現(xiàn)財富目標(biāo)

• 中國新富人群主要依賴于傳統(tǒng)投資形式來實現(xiàn)其財富目標(biāo)
• 提高金融素養(yǎng)有助于提升整體財富健康
• 金融行業(yè)開放為數(shù)字化金融服務(wù)的發(fā)展提供了平臺，從而為進(jìn)一步提升新富人群的財富健康提供了機(jī)遇

上海2019年9月11日 /美通社/ -- 昨天，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（以下簡稱上海高金）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab），共同發(fā)布了第三期 “中國新富人群財富健康指數(shù)”。該指數(shù)旨在追蹤中國新富人群 -- 這一對中國及全球經(jīng)濟(jì)有著持續(xù)增長的影響力的群體 -- 不斷變化的財富觀念。

2019年最新數(shù)據(jù)表明即使在日益變化的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中國新富人群對其整體財富健康仍然充滿信心。該信心主要來自對傳統(tǒng)投資形式的信任，其中以房地產(chǎn)投資和子女教育為主。與此同時，不同地區(qū)新富人群的金融素養(yǎng)水平存在一定差異，這將影響其長期財富目標(biāo)的實現(xiàn)。然而，數(shù)字金融服務(wù)漸獲青睞，這為提升新富人群的財富健康開辟了一條新的途徑。

嘉賓圓桌討論（左起：上海高金吳飛教授、上海高金李峰教授、嘉信理財執(zhí)行副總裁Lisa Hunt女士、上海高金胡捷教授、好買財富董事長楊文斌先生）

這一開創(chuàng)性指數(shù)的第三期調(diào)研首次將三線城市新富人群的投資行為和偏好納入調(diào)研范圍，并就中國一、二、三線城市新富人群的投資行為進(jìn)行比較分析。本次指數(shù)調(diào)研共訪問了超過3800名年收入在12.5至100萬元之間、且可投資資產(chǎn)在700萬元以下的新富人群，覆蓋中國上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。本次調(diào)研囊括了包括與指數(shù)制定相關(guān)的核心問題在內(nèi)的共計65道問題。

“中國新富人群財富健康指數(shù)”是上海高金和嘉信理財發(fā)起的一項合作。調(diào)研的問卷設(shè)計、數(shù)據(jù)搜集、指數(shù)制作由國際監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。2019年指數(shù)旨在幫助金融專業(yè)人士更好地了解和探究中國新富群體投資行為背后的驅(qū)動因素，從而更好地服務(wù)于這一對中國和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其重要的群體。

上海高級金融學(xué)院吳飛教授介紹 “新富人群”的研究價值

“新富人群的財富管理決策不僅影響著自身的未來，也與中國的發(fā)展休戚相關(guān)。”上海高金吳飛教授在發(fā)布會現(xiàn)場表示，“新富人群當(dāng)下的投資模式是他們過去經(jīng)驗的一種體現(xiàn)，即對儲蓄和房地產(chǎn)投資日益依賴。但該方式或許會受到來自不斷變化的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的考驗?！?/p>

嘉信理財國際業(yè)務(wù)執(zhí)行副總裁Lisa Hunt女士分享調(diào)研發(fā)現(xiàn)

“提升金融素養(yǎng)和獲得可信賴的金融服務(wù)將為新富投資者提供堅實的基礎(chǔ)，幫助他們更好地應(yīng)對不確定?，F(xiàn)代財務(wù)規(guī)劃和投資教育對于幫助新富人群設(shè)置更合理的財務(wù)目標(biāo)、創(chuàng)造更多投資收益至關(guān)重要。”嘉信理財國際業(yè)務(wù)執(zhí)行副總裁Lisa Hunt女士表示，“在中國金融行業(yè)不斷開放的背景下，數(shù)字金融服務(wù)或?qū)⒓铀偬嵘赂蝗巳旱慕鹑谒仞B(yǎng)。”

主要發(fā)現(xiàn)

2019年中國新富人群財富健康指數(shù)得分為65.96，與2018年相比小幅下降2.2分。財富信心是唯一增長的次指數(shù)，較2018年提高了1.03分。投資參與次指數(shù)自2017年起無顯著變化，財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理得分均低于2017年水平，分別降至36.76和39.21。

中國新富人群財富目標(biāo)的實現(xiàn)主要依賴于傳統(tǒng)投資形式

新富人群對傳統(tǒng)投資形式表現(xiàn)出明顯偏好，尤其體現(xiàn)在高儲蓄率和房地產(chǎn)投資占比。90%的新富人群表示自己有定期儲蓄和投資的習(xí)慣，房地產(chǎn)在其投資組合中的比重較2017年提升了13%。該趨勢與新富人群投資組合中股票和債券的低占比形成鮮明對比。調(diào)研結(jié)果還顯示一線城市新富人群尤為重視子女教育投資，即使是新富人群中的較低收入者也不例外。以上發(fā)現(xiàn)均表明，新富人群主要依靠傳統(tǒng)的資投資形式提升財富信心。

提高金融素養(yǎng)有助于提升整體財富健康

中國新富人群的整體財務(wù)滿意度較高，85%的新富人群對個人財務(wù)狀況感到滿意。三線城市的總體得分最高，二線城市次之，一線城市最低。同時，調(diào)研結(jié)果還顯示二、三線城市新富人群的金融素養(yǎng)相對較低，這主要反映在其較低的財務(wù)規(guī)劃得分和較少使用金融產(chǎn)品這兩方面。相對較低的金融素養(yǎng)或?qū)ζ溟L期財富健康產(chǎn)生不利影響。

金融行業(yè)的開放為數(shù)字化金融服務(wù)提供了平臺，這為進(jìn)一步提升新富人群的財富健康提供了機(jī)遇

數(shù)字金融服務(wù)逐漸成為備受中國新富人群青睞的財富管理工具。2019年調(diào)研顯示，新富人群對數(shù)字渠道金融產(chǎn)品的使用率增長至86%，而線下渠道的使用率為71%。與此同時，調(diào)研中有30%的受訪者表示其之所以不愿意尋求投資顧問幫助的原因是認(rèn)為可投資金額較少、21%認(rèn)為自己的可投資金額未達(dá)到投資顧問的資金門檻、21%不愿意別人知道自己的財務(wù)狀況，而19%的受訪者表示無法找到一位可靠的投資顧問。數(shù)字金融服務(wù)的普及或?qū)⒔鉀Q當(dāng)下新富人群對雇傭投資顧問的顧慮，并為有意向使用這一服務(wù)的新富投資者所欣然接受。