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最新研究表明:新冠疫情后,中國(guó)新富人群財(cái)務(wù)規(guī)劃意識(shí)提升,因時(shí)制宜優(yōu)化財(cái)富管理策略

2020-11-30 14:17 13144
上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)共同發(fā)布了第四年度的“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”。

最新發(fā)布的2020年“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”表明:

  • 新冠疫情促使中國(guó)新富人群重視財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資
  • 新富人群資產(chǎn)管理顯現(xiàn)脆弱性問(wèn)題,仍需著力提升金融素養(yǎng),夯實(shí)財(cái)富管理基礎(chǔ)
  • 線下顧問(wèn)與數(shù)字平臺(tái)相結(jié)合的投顧模式有助于全方位提升新富人群的財(cái)富健康

上海2020年11月30日 /美通社/ -- 11月27日,上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院(以下簡(jiǎn)稱“上海高金”)與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)共同發(fā)布了第四年度的“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”。該指數(shù)旨在追蹤中國(guó)新富人群 -- 這一對(duì)中國(guó)及全球經(jīng)濟(jì)有著持續(xù)增長(zhǎng)的影響力的群體 -- 不斷變化的財(cái)富觀念。

2020年的最新數(shù)據(jù)表明,盡管遭受新冠疫情的沖擊,中國(guó)新富人群的財(cái)富健康依然呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)。眾多新富人群逐步意識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資的重要性,并積極著手制定財(cái)務(wù)規(guī)劃,優(yōu)化資產(chǎn)配置。與此同時(shí),該人群對(duì)各類投資顧問(wèn)服務(wù)的青睞度顯著提升。然而,許多新富人群的財(cái)務(wù)管理仍然存在不足之處,主要表現(xiàn)為無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)。鑒于此,金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展投資者教育,引導(dǎo)新富人群合理應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、科學(xué)管理財(cái)富。

第四年度的指數(shù)調(diào)研聚焦于全球新冠肺炎疫情下中國(guó)新富人群財(cái)富健康狀況及投資行為的變化情況。本次調(diào)研共訪問(wèn)了4300余名年收入在12.5至100萬(wàn)元之間、可投資資產(chǎn)在700萬(wàn)元以下的新富人群,覆蓋中國(guó)上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門(mén)、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽(yáng)等十五座城市。本次調(diào)研囊括了包括與指數(shù)制定相關(guān)的核心問(wèn)題在內(nèi)的共計(jì)65道問(wèn)題。

“中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”是上海高金和嘉信理財(cái)發(fā)起的一項(xiàng)合作。調(diào)研的問(wèn)卷設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)搜集和指數(shù)制作均由國(guó)際監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。2020年指數(shù)旨在幫助金融專業(yè)人士更好地了解和探究中國(guó)新富群體投資行為背后的驅(qū)動(dòng)因素,從而更好地服務(wù)于這一對(duì)中國(guó)和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展極其重要的群體。

“此次新冠疫情很可能對(duì)中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)以及新富人群的財(cái)富狀況產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響?!鄙虾8呓鸬膮秋w教授在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)表示,“今年的數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)新富人群的投資偏好正從房地產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品,這表明該群體對(duì)于外部事件所帶來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有了更為充分的認(rèn)知,從而能夠因時(shí)制宜地調(diào)整其資產(chǎn)管理方式。”

“受新冠疫情影響,中國(guó)新富人群對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的重視度顯著提升。這無(wú)疑是一個(gè)積極的信號(hào)。提升金融素養(yǎng)和獲得可信賴的金融服務(wù)將幫助新富投資者將財(cái)務(wù)規(guī)劃的理念落到實(shí)處,從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)?!奔涡爬碡?cái)國(guó)際服務(wù)和商業(yè)計(jì)劃執(zhí)行副總裁Lisa Hunt說(shuō)道,“中國(guó)金融業(yè)的持續(xù)開(kāi)放為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了巨大的機(jī)遇來(lái)推動(dòng)這一進(jìn)程?!?/p>

主要發(fā)現(xiàn)

2020年,中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)得分為69.73,較2019年小幅上升了3.77分,創(chuàng)四年來(lái)新高。所有的次指數(shù)均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng),其中最為顯著的是資產(chǎn)管理得分,較上年上升了7.35分。緊隨其后的是財(cái)務(wù)規(guī)劃得分,較上年增長(zhǎng)6.56分。這兩項(xiàng)次指數(shù)的得分分別增長(zhǎng)至46.56和43.32分。此外,投資參與次指數(shù)增至76.63分,相比2019年上升了5.31分。財(cái)富信心得分則小幅攀升了1.33分。


新冠疫情促使中國(guó)新富人群重視財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資

相較于2019年,具備財(cái)務(wù)規(guī)劃的新富人群增長(zhǎng)了8.8%。將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和時(shí)間表納入財(cái)務(wù)規(guī)劃的人群也分別上漲了8.5%和5.6%。在資產(chǎn)配置上,新富人群的偏好逐步從投資房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向持有現(xiàn)金或低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。新冠疫情暴發(fā)后,出現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的受訪者占比高達(dá)49.6%。究其原因,多數(shù)受訪者認(rèn)為投資理財(cái)產(chǎn)品能夠獲得更穩(wěn)定的回報(bào)。由此,持有房地產(chǎn)作為投資的新富人群占比較2019年下降了28.7%。

新富人群資產(chǎn)管理顯現(xiàn)脆弱性問(wèn)題,仍需著力提升金融素養(yǎng),夯實(shí)財(cái)富管理基礎(chǔ)

盡管新富人群仍對(duì)其財(cái)富健康充滿信心,他們的資產(chǎn)管理狀況仍然存在隱憂。這主要表現(xiàn)在如下三個(gè)方面:首先,新富人群的金融素養(yǎng)水平參差不齊,再度體現(xiàn)了系統(tǒng)性投資者教育的重要性;其次,多數(shù)新富人群表示,家人和朋友在社交媒體上的活動(dòng)使之產(chǎn)生“錯(cuò)失恐懼”心理,繼而影響其投資決策;此外,高達(dá)21.3%的受訪者稱自己在過(guò)去六個(gè)月中曾無(wú)法按時(shí)償還貸款。因此,中國(guó)新富人群仍需市場(chǎng)為其提供正確的引導(dǎo),幫助其在做出投資決策時(shí)更專注于自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

線下顧問(wèn)與數(shù)字平臺(tái)相結(jié)合的投顧模式有助于全方位提升新富人群的財(cái)富健康

今年的調(diào)研顯示,各年齡段新富人群對(duì)投資顧問(wèn)服務(wù)的信任度均有所提升。其中,18-24歲的新富人群對(duì)投資顧問(wèn)的信任度提升了15.7%,變化最為顯著。同時(shí),新富投資者也提升了對(duì)各類數(shù)字金融平臺(tái)的使用率。最受青睞的三大投資渠道 -- 手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái) -- 均屬于數(shù)字金融平臺(tái)??傮w而言,中國(guó)新富人群對(duì)各類專業(yè)金融服務(wù)的需求全面提升,這對(duì)于能夠同時(shí)提供線下顧問(wèn)和線上服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)而言無(wú)疑是一次重大的市場(chǎng)機(jī)遇。

消息來(lái)源:嘉信理財(cái)
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