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北京2018年1月22日電 /美通社/ -- 三大運營商之一中國電信旗下第三方支付品牌翼支付，正式與大數(shù)據(jù)分析公司神策數(shù)據(jù)簽約，走入數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新金融的新探索階段。
翼支付成立于 2011 年，是中國電信全資子公司，中國人民銀行持牌的第三方支付機構(gòu)，是基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融信息服務(wù)提供商，業(yè)務(wù)覆蓋支付、理財、保險、消費金融以及企業(yè)征信等領(lǐng)域。2016 年翼支付交易額突破萬億，截至目前，翼支付注冊用戶已近 4 億，月活用戶逾 3000 萬。翼支付的飛速發(fā)展離不開數(shù)據(jù)思維的升級與落地實踐。
兩大場景精準分析，降低金融風險
沒有場景的數(shù)據(jù)分析都是“耍流氓”。翼支付在開始探索數(shù)據(jù)分析的過程中走過很多彎路，空有數(shù)據(jù)而不知道如何獲得分析價值，直到后期才有了不菲的收獲。翼支付大數(shù)據(jù)中心負責人張光勝曾分享自己的體會，他更多地將數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于降低金融風險的場景內(nèi)，因為管控風險是幫助公司發(fā)展的重中之重。
場景一：防盜卡反欺詐，雙名單監(jiān)控力度大
人們經(jīng)常在新聞中看到，某人被盜刷了銀行卡或盜用了個人賬戶中的資金。
由于用戶的密碼使用習慣不同，可能將密碼記錄在紙質(zhì)載體上，可能異卡同密，這些習慣極容易造成密碼被有心人士盜用。翼支付聚焦于用戶需求，通過優(yōu)化自身產(chǎn)品，幫助用戶降低被欺詐風險。
通過神策分析，翼支付可以清晰地看到每一個被盜用戶的行為軌跡，追蹤用戶的金錢流向、密碼遺失方位、密碼被盜渠道等。通過對這部分用戶行為的多維分析總結(jié)出相關(guān)規(guī)律，并設(shè)計相應(yīng)的方式攔截，幫助用戶降低損失，同時也幫助企業(yè)提升留存率。
神策分析為翼支付提供了便利的數(shù)據(jù)整合方式，將不同平臺的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)有機結(jié)合，實現(xiàn)多端數(shù)據(jù)打通分析，并從不同維度豐富了樣本特征，將被欺詐群體分群標簽化。經(jīng)過多年積累，翼支付已形成了一套多層級多維度的反欺詐數(shù)據(jù)，其作用遠超過簡單的黑名單，通過對實際業(yè)務(wù)的長期監(jiān)控，翼支付在潛移默化中幫助用戶解決了很多安全隱患。
場景二：用戶行為有特征，精準識別羊毛黨
金融公司在運營過程中都熟知一類用戶，他們通過各種方式低成本獲取高額獎勵，行業(yè)內(nèi)稱之為羊毛黨。羊毛黨通過營銷活動進行套利，卻不能為企業(yè)帶來價值。
企業(yè)分辨羊毛黨有難度，因為羊毛黨套利一定滿足了全業(yè)務(wù)交易流程，而且套利用戶“悶聲發(fā)大財”，如何才能從相同的業(yè)務(wù)行為中分析出是否是套利呢？翼支付通過神策分析，對部分用戶進行了分析，并找到了羊毛黨的行為特征。
大部分羊毛黨都是通過工具操作，降低人力成本。翼支付通過對用戶密碼輸入時間間隔、訂單號規(guī)律等行為特征進行規(guī)則化分析，制定相應(yīng)的策略來判斷用戶的屬性，通過數(shù)據(jù)分析與人工鑒別相結(jié)合的方法，對用戶進行進一步的甄別與分群，從而提升運營效率，降低成本。
三大原因選型神策數(shù)據(jù)
為了業(yè)務(wù)更好地發(fā)展，提升產(chǎn)品核心競爭力，為用戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)，翼支付嚴格踐行數(shù)據(jù)驅(qū)動的理念，并基于以下三大原因選擇了神策數(shù)據(jù)作為用戶行為分析平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)化運營。
第一，數(shù)據(jù)粒度小，精確至個體的用戶行為流輔助精細化運營。統(tǒng)計數(shù)據(jù)的時代已經(jīng)過去，對個人行為數(shù)據(jù)的記錄和探索，更加有助于企業(yè)了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，從而精細化地解決問題，優(yōu)化產(chǎn)品體驗，降低用戶體驗干擾造成的流失，提升服務(wù)質(zhì)量。
第二，數(shù)據(jù)準確性好，多種埋點方式保證數(shù)據(jù)“大全細時”。準確的數(shù)據(jù)是一切有效分析的前提，翼支付通過神策數(shù)據(jù) SDK 埋點，實現(xiàn)了精準的數(shù)據(jù)采集，進一步提升了數(shù)據(jù)的質(zhì)量與規(guī)范性。
第三，數(shù)據(jù)平臺開放程度高，神策分析與其他平臺的無縫對接，方便企業(yè)二次開發(fā)，幫助企業(yè)降低成本。
互聯(lián)網(wǎng)金融是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的最優(yōu)場景之一，翼支付一直致力于通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)突破，構(gòu)建完備的運營商特色普惠金融生態(tài)圈，真正為用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
