北京和長春2015年3月27日電 /美通社/ -- 2014年9月,中共中央審議通過了《關于引導農(nóng)村土地承包經(jīng)營權有序流轉發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》,賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經(jīng)營權抵押、擔保權能。以承包權保證農(nóng)民利益,以放開經(jīng)營權使農(nóng)地適度規(guī)模經(jīng)營成為可能,并為經(jīng)營權的抵押擔保融資提供了政策基礎。隨著政策的深入實施,優(yōu)化土地資源配置,釋放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)潛力,解決農(nóng)資產(chǎn)品流通不暢將成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大趨勢。
在這個轉型過程中,農(nóng)戶一方面需要資金購買農(nóng)資農(nóng)機和擴大生產(chǎn),另一方面還需要獲取有價值的商業(yè)信息來達成更高效的生產(chǎn)與銷售。而這一切,僅憑傳統(tǒng)的銀行業(yè)跟金融服務是遠遠不夠的,因此整合農(nóng)業(yè)資源提供相關服務的農(nóng)業(yè)金融機構便應運而生。
十三五后,針對農(nóng)村金融服務的這片藍海,國內(nèi)許多金融機構都開始了嘗試。領鮮金融正是這波浪潮之中成立的一家公司,一個立足于將土地經(jīng)營權抵押貸款與互聯(lián)網(wǎng)金融模式相結合的創(chuàng)新公司。自2014年8月起,領鮮金融的專家團隊先后在全國各地包括福建、吉林、河北、北京、四川、遼寧、黑龍江等省,十多個市縣,幾十個村落進行了深度市場調研,與數(shù)百名農(nóng)村合作社成員,農(nóng)戶及各鄉(xiāng)、村的農(nóng)村服務人員見面交流,反復核實手中的數(shù)據(jù)和信源,以確保對貸款對象充分客觀的了解。經(jīng)過長達半年的深入調研和系統(tǒng)分析,領鮮金融最終敲定吉林省作為首個試點對象。
關于選擇吉林省開展試點的原因主要有二:首先,身處土地廣袤的東三省,吉林的農(nóng)戶承包自有的土地已經(jīng)初具規(guī)模,初步開始規(guī)?;a(chǎn)的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)村合作社的數(shù)量也相對較大。其次,領鮮團隊選擇了被稱為“黃金玉米帶”的梨樹-公主嶺-榆樹一線的土地和農(nóng)戶進行深度研究。這一區(qū)域既有肥沃的東北黑土地,又極少遭遇自然災害,可謂是旱澇保收。相比于暴利可言,較低的風險和初具潛力的規(guī)模化經(jīng)營群體,才是領鮮團隊當下更看重的要素。而下一步,大棚蔬菜開展的如火如荼的遼寧省葫蘆島,以及有著深厚奶牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈的河北省唐山市都是領鮮已經(jīng)開拓的重點地區(qū)。
穩(wěn)健的收益
在提供金融服務的同時,領鮮還聯(lián)合了一系列第三方農(nóng)事服務公司,通過引入農(nóng)業(yè)專業(yè)人才的定向服務和指導,力圖在幫助農(nóng)民實現(xiàn)更科學化標準化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理的同時,也能對貸款的用途進行更有效的監(jiān)控。領鮮金融的CEO程方航表示:“我們?yōu)檗r(nóng)戶提供的這些服務基本都是免費或者只收取少量的服務成本,包括我們的貸款利息設定,也是堅持不傷害到農(nóng)業(yè)經(jīng)營本就微薄的毛利率。”
與其他急于尋找利益切入點把想法變成現(xiàn)金的互聯(lián)網(wǎng)P2P公司不同,領鮮金融并不急于快速地開拓市場,或者迅速賺取高額的利潤,而是在努力構建一個良性的產(chǎn)業(yè)鏈,平穩(wěn)健康地摸索和發(fā)展。領鮮金融的聯(lián)合創(chuàng)始人羅璞談到:“我們更希望在吉林這片土地里率先扎下根來。這個市場是新的,有很多不成熟與未知的地方。在當前,我們更希望通過金融服務把一大群農(nóng)戶聯(lián)結起來,支持他們發(fā)展壯大。只有整體環(huán)境更進一步,在各種農(nóng)業(yè)領域都擁有一批優(yōu)質的農(nóng)業(yè)經(jīng)營者,我們的事業(yè)才會走得更長。急并不能解決問題;有時候,慢慢來才比較快。”
幾個月的時間內(nèi),領鮮團隊在與吉林省當?shù)乜梢哉业降母骷壵块T和企業(yè)就業(yè)務開展進行了頻繁的接觸,獲得了許多支持。事實上,吉林省全境的金融服務系統(tǒng)相對的不發(fā)達,農(nóng)業(yè)金融更是只有農(nóng)信社和郵儲行這樣的金融機構才樂意涉足,這使得領鮮金融可以充分地挖掘大量潛在的優(yōu)質貸款對象。同時,領鮮金融的供應鏈金融模式的服務,抓住了當?shù)卦S多農(nóng)民在上游生產(chǎn)資料的購買和農(nóng)產(chǎn)品銷售時面對的渠道不足、價格受限的特點,讓許多農(nóng)民愿意和他們合作。
殫精竭慮的風險控制
由于農(nóng)業(yè)貸款無法如同城市里房貸車貸那樣有極高的利息可抓,同時農(nóng)村的信用和契約精神又一直倍受詬病,因此在規(guī)避風險,確保收益方面,領鮮團隊著實下了苦工。在選擇貸款對象方面,領鮮金融的調查人員慎之又慎,只有那些擁有標準化和規(guī)?;r(nóng)業(yè)經(jīng)營意愿,同時又具備豐富種植經(jīng)驗的農(nóng)事從業(yè)者才能作為貸款的考慮對象。并且,還要確保他們能將保證資金100%用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營。領鮮團隊認為:農(nóng)業(yè)金融領域,選對合適的貸款對象,用金融服務為核心培育他們,這本身就是一種很好的抗風險方式。
他們嘗試引入上下游銷售企業(yè)作為貸款的劣后方,并通過與農(nóng)資農(nóng)機設備公司和供應鏈下游的大型企業(yè)的合作,確保生產(chǎn)資料的供給和農(nóng)產(chǎn)品的銷售,對農(nóng)民收入和貸款風險都起到了重要保障。在與吉林省各級政府金融辦公室接觸的過程中,領鮮的行事頗受認可,也讓他們進入了省政府為土地經(jīng)營權抵押貸款專項設立的風險備付金的賠付名單。與當?shù)氐奈餀嗳谫Y服務公司的深度合作,將保證每一筆土地經(jīng)營權的抵押貸款都經(jīng)過登記,并在違約后有途徑將抵押的土地經(jīng)營權進行流轉交易,以保障投資人的利益。在吉林省政府種種支持和扶植下,領鮮已經(jīng)尋找到了一大批優(yōu)質的貸款對象,只等通過互聯(lián)網(wǎng)渠道,將資金從城市的投資人手中匯集到農(nóng)村來。
信任,是比任何利潤都重要的財富
盡管初期的利潤不多,但領鮮團隊對自己“精耕細作”的工作方式有充分的自信。他們認為,只要自己較大程度的去維護農(nóng)戶和投資人這兩者的利益,就會有更多的人主動加入到他們的用戶群體中來。他們對于在一定期限內(nèi)持續(xù)的投入有充分的耐心。在未來,領鮮金融還將繼續(xù)與農(nóng)資公司和農(nóng)業(yè)下游加工銷售企業(yè)合作,集中規(guī)?;霓r(nóng)戶資源,開發(fā)農(nóng)資類、農(nóng)機類的專項金融服務,并繼續(xù)在全國各地尋找合適的合作伙伴和值得投資的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。他們認為,當目前服務的這批農(nóng)戶壯大之后,他們可以通過設計多樣化的農(nóng)業(yè)金融服務,獲取足夠的利潤。
“我們從沒擔心過利潤問題。農(nóng)村金融不能夠操之過急。只有慢下來,細下來,我們才能把手上的事做到萬無一失。只要有更多的農(nóng)戶和投資人將自己的信任和財富交托給領鮮金融,賺錢是遲早的事。”領鮮金融的聯(lián)合創(chuàng)始人肖瀟表示,“為中國培養(yǎng)和發(fā)掘一批有規(guī)?;?jīng)營能力,對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術熟諳的新農(nóng)人,是領鮮金融團隊一直以來所希望的,而我們更相信,通過多方努力,在不久的將來,隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進,不僅僅是領鮮金融,廣大農(nóng)戶和城市里的人,都能夠從中獲益。”
領鮮金融的創(chuàng)始團隊成員主要來自傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)兩個背景,在加入領鮮之前都有著同齡人中頗為突出的職位和收入。很多人都說他們把農(nóng)業(yè)金融想得太過理想主義,不過也許他們的這種“慢方式”真的能走出自己的一套成功之道來。