北京2018年10月24日電 /美通社/ -- 自10月16日相互保一經(jīng)上線，即引起保險(xiǎn)市場(chǎng)、媒體和公眾的廣泛關(guān)注和熱議。
從數(shù)據(jù)看，上線后一天加入成員即跨進(jìn)百萬(wàn)，3天達(dá)成330萬(wàn)的小目標(biāo)，9天加入人數(shù)破千萬(wàn)，這讓保險(xiǎn)業(yè)再次感受到了“+互聯(lián)網(wǎng)”的速度。從各方觀點(diǎn)看，對(duì)相互保也是有喜有憂(yōu)，支持的大有人在，提意見(jiàn)的也不少。
10月24日，信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信美相互”）董事長(zhǎng)楊帆再次對(duì)外發(fā)聲：“我代表廢寢忘食、夜以繼日的項(xiàng)目組感謝一千萬(wàn)成員對(duì)我們的信任，同時(shí)帶給我們巨大的信心和鼓舞，我們?nèi)σ愿耙欢ㄗ屵@個(gè)項(xiàng)目堅(jiān)定不移地走下去”，同時(shí)也就外界關(guān)于相互保的一些問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)。
“這是一次互助共濟(jì)理念的實(shí)踐”
楊帆說(shuō)，信美相互作為監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)試點(diǎn)的首家相互制人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著弘揚(yáng)“我為人人、人人為我”的保險(xiǎn)理念、助力行業(yè)回歸保障本源的使命?；ブ矟?jì)、利用互聯(lián)網(wǎng)和科技手段為中低收入家庭提供普惠的保障是相互保設(shè)計(jì)的初衷，而充分考慮現(xiàn)有監(jiān)管框架的相關(guān)制度和要求，前后用了一年多的時(shí)間思考、研討、論證，為的就是要做成一個(gè)“合規(guī)的大病互助計(jì)劃”。
楊帆強(qiáng)調(diào)，相互保能夠在短期內(nèi)吸引這么多人參與，恰恰說(shuō)明大眾對(duì)保險(xiǎn)保障的需求是迫切的，行業(yè)發(fā)展?jié)摿σ彩蔷薮蟮摹４蠹移诖ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)守誠(chéng)信，以科技創(chuàng)新降低運(yùn)營(yíng)成本，用更好的產(chǎn)品、更普惠的價(jià)格、更友好的方式去觸達(dá)用戶(hù)、建立信任。這么多人參與相互保的背后是對(duì)互助共濟(jì)理念的認(rèn)同，是巨大的信任和責(zé)任，這種信任非常寶貴，不能被辜負(fù)。
“每一條建議和疑問(wèn)都會(huì)被認(rèn)真對(duì)待”
總結(jié)最近各方對(duì)相互保的疑問(wèn)，如何防止加入成員逆選擇、收取10%管理費(fèi)是否合適等都是大家關(guān)心的問(wèn)題，對(duì)此，楊帆也給予了回應(yīng)。
首先，關(guān)于逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在的加入門(mén)檻是否會(huì)讓健康群體為風(fēng)險(xiǎn)群體買(mǎi)單？
楊帆表示，逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)不是相互保獨(dú)有的，是保險(xiǎn)行業(yè)幾百年來(lái)一直面臨的挑戰(zhàn)和難題。為此，相互保除了沿用條款責(zé)任約定、健康告知、90天等待期等通常風(fēng)控方式，還增加了以下措施，包括支付寶實(shí)名認(rèn)證保證加入成員真實(shí)；芝麻分650分作為加入門(mén)檻控制信用風(fēng)險(xiǎn)；以較低保額設(shè)置降低道德風(fēng)險(xiǎn)；聯(lián)合公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行反欺詐調(diào)查等。
有一點(diǎn)需要特別提醒大家，在參保時(shí)一定要認(rèn)真閱讀健康告知，以免將來(lái)理賠時(shí)受到影響，如有疑問(wèn)，請(qǐng)及時(shí)與客服聯(lián)系咨詢(xún)。
其次，關(guān)于相互保按賠付金額設(shè)定的10%管理費(fèi)高不高，是否會(huì)賠得越多賺得越多？
相互保在系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力配置等方面前期需要不小的投入，我們按賠付金額收取10%的管理費(fèi)，在一段時(shí)間內(nèi)尚不能覆蓋成本，未來(lái)隨著運(yùn)營(yíng)效率的不斷提高，相互保逐步進(jìn)入穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)期，期待能夠略有盈余，并會(huì)通過(guò)提供醫(yī)療服務(wù)、健康管理等多種方式，回饋參保成員。
信美相互將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)條款進(jìn)行理賠，對(duì)每份理賠申請(qǐng)資料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查與核實(shí)，并在充分考慮到成員隱私的前提下，對(duì)每一個(gè)分?jǐn)偘讣M(jìn)行公示，接受成員監(jiān)督以及監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，保障案件公開(kāi)透明，理賠處理客觀公正。
如果為了“多賺管理費(fèi)而多賠”，參保成員會(huì)因?yàn)榉謹(jǐn)傤~度過(guò)高而流失，也會(huì)失去對(duì)相互保的信任，這將影響相互保的可持續(xù)運(yùn)行，信美相互從未想過(guò)、也絕對(duì)不會(huì)做出這種“自殺式”的行為。
作為一個(gè)初創(chuàng)項(xiàng)目，信美相互本著審慎原則，將投保人年齡限定在出生后30天到59周歲之前，確保成員出險(xiǎn)率在可控范圍內(nèi)，也是充分考慮了賠付額度與成員分?jǐn)傤~度之間的平衡。如果想多賠多賺，既沒(méi)有必要對(duì)投保年齡上限做出限定，也無(wú)需對(duì)保額以40歲為界進(jìn)行30萬(wàn)和10萬(wàn)的分段。
在過(guò)去一周里，大量用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)留言，媒體、同業(yè)、專(zhuān)家通過(guò)發(fā)表觀點(diǎn)文章等對(duì)相互保作出各種解讀，提出了許多建設(shè)性意見(jiàn)，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)正在認(rèn)真整理分析，作為相互保未來(lái)改善迭代的重要基礎(chǔ)。
此外，不少專(zhuān)家同業(yè)都提到相互保之外應(yīng)配置長(zhǎng)期重疾保障，一些用戶(hù)期望提高保障額度或針對(duì)已病群體專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)一款相互保等。感謝大家的理解，現(xiàn)階段，信美相互會(huì)和支付寶聚焦于相互保的順利運(yùn)營(yíng)，未來(lái)會(huì)保持與大家的互動(dòng)，不斷完善這個(gè)計(jì)劃。
