北京2017年3月30日電 /美通社/ -- 近日，德國安聯(lián)集團(tuán)研究部門發(fā)布了標(biāo)題為《China Saves the Day》的全球保險(xiǎn)市場調(diào)研報(bào)告，2016年全球保險(xiǎn)費(fèi)總收入創(chuàng)歷史新高，達(dá)到3.65萬億歐元，與去年同期相比略有增加，剔除受匯率影響，增幅約為4.4%。在增加的總計(jì)1500億歐元左右的保費(fèi)中，約有700億歐元來自同一個(gè)市場：中國。這意味著中國撐起了全球保費(fèi)增幅的近半壁江山。若不是中國，全球保險(xiǎn)行業(yè)去年的增幅僅能達(dá)到2.7%。
2016年，“中國效應(yīng)”在壽險(xiǎn)領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為突出。如果沒有中國的保費(fèi)總收入，那么2016年全球保費(fèi)總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。事實(shí)上，中國壽險(xiǎn)市場在2016年實(shí)現(xiàn)了超過30%的增速，達(dá)到自2008年以來的較高漲幅。
在這樣的大背景下，科技金融不斷涌現(xiàn)出新的發(fā)展業(yè)態(tài)，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)也在尋求轉(zhuǎn)型，科技金融正在成為不可忽視的力量。二者既有競爭，又有融合。
保險(xiǎn)與科技融合 新業(yè)態(tài)更需謹(jǐn)慎前行
“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”不僅體現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的行業(yè)業(yè)態(tài)，更是體現(xiàn)了保險(xiǎn)與科技相融合的這一新興業(yè)態(tài)的核心與本質(zhì)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)其實(shí)在2015年才剛剛興起。最初的參與者更多的是保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員，嘗試應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來做一些保險(xiǎn)售賣方式的創(chuàng)新。以互聯(lián)網(wǎng)思維來做保險(xiǎn)的比較少，大象保險(xiǎn)CEO楊喆曾在一次采訪中坦言：“保險(xiǎn)業(yè)其實(shí)可做的事情非常多，我們的團(tuán)隊(duì)本來在金融行業(yè)的云計(jì)算和大數(shù)據(jù)方向就有很好的積累，更容易的將科技帶入保險(xiǎn)業(yè)，因此就創(chuàng)造了大象保險(xiǎn)。“
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中新興的行業(yè)，也具有傳統(tǒng)公司的嚴(yán)謹(jǐn)。這樣一個(gè)新舊行業(yè)結(jié)合的領(lǐng)域，對(duì)從業(yè)人員也有很高的要求。針對(duì)從業(yè)人員高要求的問題，楊喆表示：“對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員有很高的要求，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。第一方面是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的資質(zhì)和資源上，這是參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營的硬門檻。第二方面需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)或互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)有非常強(qiáng)的背景和經(jīng)驗(yàn)，你才能做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線運(yùn)營。第三個(gè)是金融領(lǐng)域，對(duì)團(tuán)隊(duì)的技術(shù)要求業(yè)非常高，信息安全和大數(shù)據(jù)應(yīng)用上，都有非常高的要求。所以說互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)比一般領(lǐng)域有更高要求。”
多平臺(tái)合作 打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新價(jià)值鏈
互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)第4年被寫入政府工作報(bào)告，但與前兩年“促進(jìn)發(fā)展、規(guī)范發(fā)展”的口吻不同。在今年的《政府工作報(bào)告》中，明確提出了“對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕”，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。
經(jīng)歷過2016年的淘汰和洗牌，一些優(yōu)質(zhì)平臺(tái)逐漸凸顯，從規(guī)模、服務(wù)和技術(shù)等方面都上了一個(gè)臺(tái)階。大象保險(xiǎn)就堅(jiān)持做大數(shù)據(jù)平臺(tái)的積累和升級(jí)，幫助更多的合作伙伴構(gòu)建保險(xiǎn)服務(wù)能力。探索大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新價(jià)值鏈，服務(wù)更多有保險(xiǎn)需求的用戶。
大象保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有三分之一的險(xiǎn)種是通過創(chuàng)新或定制出來的。創(chuàng)新的過程首先通過大數(shù)據(jù)模型，對(duì)用戶做一個(gè)深度分析，可以針對(duì)個(gè)人用戶的缺失來定制出更具有針對(duì)性的險(xiǎn)種，使整個(gè)流程更簡化，最終險(xiǎn)種和需求更匹配。
通過保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的PaaS平臺(tái)，可以把保險(xiǎn)能力對(duì)外輸出。輸出的模式有三種。首先就是API的輸出，即開放API接口給合作伙伴，打造標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)。其次，可以用SDK模塊，廣泛獲取保險(xiǎn)用戶。另外，H5服務(wù)也是非常重要的，可以提供可帶監(jiān)控的險(xiǎn)種頁面，B端客戶可以直接外鏈，豐富已有的應(yīng)用。同時(shí)針對(duì)于不同的合作伙伴和不同的應(yīng)用場景，定制符合其用戶需求的新的險(xiǎn)種，針對(duì)不同用戶群體打造最適合的產(chǎn)品，讓最終用戶享受到更多元化的服務(wù)。
舉個(gè)例子，某天氣預(yù)報(bào)平臺(tái)希望為其用戶提供更多的服務(wù)，怎么樣把保險(xiǎn)服務(wù)更融洽的嫁接進(jìn)去？這就要應(yīng)用保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)paas平臺(tái)的能力。首先分析其平臺(tái)用戶的特征，為整個(gè)平臺(tái)用戶提供符合他們風(fēng)險(xiǎn)保障需求的保險(xiǎn)解決方案，最終為用戶提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)解決方案。
未來，大象保險(xiǎn)將通過大數(shù)據(jù)挖掘?yàn)橛脩籼峁┛尚?、精?zhǔn)、高效的保險(xiǎn)服務(wù)，通過對(duì)家庭收入、抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行評(píng)估提供家庭財(cái)富解決方案，分線上、線下兩部分進(jìn)行服務(wù)完善，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)后服務(wù)的完美用戶體驗(yàn)。大象保險(xiǎn)將充分利用互聯(lián)網(wǎng)的力量，為消費(fèi)者提供更加安全便捷的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
