北京2015年9月28日電 /美通社/ -- 近期，全球較大有色金屬交易所陷贖回危機(jī)，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的投資者被牽連其中，總資金高達(dá)400多億元。這次危機(jī)可能只是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的冰山一角。隨著國(guó)家陸續(xù)頒布規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的政策、法規(guī)，以及警方的嚴(yán)查，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或?qū)⒚媾R一次大洗牌。民信貸總經(jīng)理唐武表示，“P2P 行業(yè)要想免于這場(chǎng)災(zāi)難，最關(guān)鍵的是完善平臺(tái)風(fēng)控體系，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。也歡迎國(guó)家相關(guān)部門加大對(duì) P2P 行業(yè)的治理，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。同時(shí)，民信貸將積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，不斷提高平臺(tái)綜合實(shí)力，力爭(zhēng)做 P2P 行業(yè)的領(lǐng)航者?！?/p>
國(guó)家加大規(guī)范 P2P 行業(yè)力度，問(wèn)題平臺(tái)陸續(xù)浮出水面
日前，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策法規(guī)已陸續(xù)出臺(tái)。此外，P2P 行業(yè)監(jiān)管細(xì)則也即將頒布。細(xì)則內(nèi)容或?qū)?qiáng)調(diào)平臺(tái)不得設(shè)立資金池，只充當(dāng)純信息中介。并要求平臺(tái)必須與銀行進(jìn)行資金存管業(yè)務(wù)的合作，平臺(tái)實(shí)繳資本必須達(dá)到5000萬(wàn)以上等。
而深圳地區(qū)首先掀起了一場(chǎng)由公安部牽頭的核查風(fēng)暴，多家 P2P 平臺(tái)高管或員工被協(xié)助帶走調(diào)查，此輪排查的重點(diǎn)仍是防止平臺(tái)發(fā)布虛假標(biāo)的和建立資金池，有助于加速平臺(tái)資金銀行存管，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。隨著國(guó)家相關(guān)部門對(duì) P2P 行業(yè)規(guī)范、整治，很多平臺(tái)處在危機(jī)的邊緣。截至2015年9月，P2P 行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)共1056家，當(dāng)月新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量就達(dá)93家。
面對(duì) P2P 行業(yè)新常態(tài)，企業(yè)需完善平臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)
隨著國(guó)家新一輪的政策規(guī)范、警方嚴(yán)查，P2P 行業(yè)進(jìn)入了新常態(tài)，為適應(yīng)新的行業(yè)環(huán)境，企業(yè)需不斷完善平臺(tái)風(fēng)控體系，提高平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力。目前，較有實(shí)力的 P2P 平臺(tái)都擁有完善的的風(fēng)控系統(tǒng)，如：借前調(diào)查、借中審查和借后檢查等環(huán)節(jié)均由相應(yīng)部門進(jìn)行管理。平臺(tái)對(duì)這些環(huán)節(jié)進(jìn)行流程梳理與優(yōu)化，會(huì)在各風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)設(shè)置具體的管控要求，以盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)。此外，不同平臺(tái)還在風(fēng)控上各具特色。如：民信貸依托民信公司400人線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)來(lái)找到真正有需求的客戶，并且做現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，多個(gè)環(huán)節(jié)篩選，以保障客戶資金安全?！懊裥刨J采用線上+線下的模式，所有的借款服務(wù)都是由民信公司所屬的線下營(yíng)業(yè)部開發(fā)管理，相比輕資產(chǎn)的純線上 P2P 平臺(tái)，發(fā)展更穩(wěn)健。”民信貸總經(jīng)理唐武介紹道。
除職能清晰的風(fēng)控部門外，大部分平臺(tái)堅(jiān)持“小額分散”的原則，降低違約事件發(fā)生的概率。以及很多平臺(tái)正在實(shí)踐運(yùn)用數(shù)據(jù)分析方式建立風(fēng)控模型，即通過(guò)大數(shù)據(jù)分析研究不同個(gè)人特征數(shù)據(jù)相對(duì)應(yīng)的違約率，通過(guò)非線性邏輯回歸、決策樹分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)建模等方法來(lái)建立數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和評(píng)分卡體系，來(lái)掌握不同個(gè)人特征對(duì)應(yīng)影響到違約率的程度，并將其固化到風(fēng)控審批的決策引擎和業(yè)務(wù)流程中。此外，一些 P2P 平臺(tái)正在嘗試與銀行、保險(xiǎn)公司建立合作，增加平臺(tái)的權(quán)威性和信用度，保護(hù)投資人的利益。目前，與銀行合作主要是商談 P2P 平臺(tái)資金存管合作。同時(shí)，主要通過(guò)三種形式與保險(xiǎn)公司開展合作，一是保障交易資金和賬戶資金安全；二是為擔(dān)保標(biāo)的中抵押物提供保險(xiǎn)；三是為信用標(biāo)提供信用保證保險(xiǎn)。
