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數(shù)智先鋒談丨軟通咨詢彭智勇(下):融合"咨詢+實施"能力,重塑供應(yīng)鏈金融

北京2023年12月20日 /美通社/ -- 某小企業(yè)手握大量訂單也不敢擴(kuò)大生產(chǎn),因為缺乏資金采購原材料;某企業(yè)同一批產(chǎn)品重復(fù)質(zhì)押融資,暴雷后給銀行帶來巨額資金損失;某信貸經(jīng)理爬上高高的倉庫,識別出提貨單造假,避免了貸款風(fēng)險……

類似的故事,我們時不時能夠聽到,其呈現(xiàn)的正是供應(yīng)鏈金融中的常見難題。一方面,中小微企業(yè)成長性高,急需通過供應(yīng)鏈金融獲得資金支持,另一方面,由于數(shù)據(jù)不互通、風(fēng)控落地難,為中小企業(yè)貸款風(fēng)險很大。

要解決這一現(xiàn)實落差,進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化建設(shè),是唯一出路。軟通動力為此推出了供應(yīng)鏈金融數(shù)字化解決方案,以軟通咨詢的供應(yīng)鏈金融咨詢服務(wù)為引領(lǐng),涵蓋咨詢規(guī)劃、平臺建設(shè)、數(shù)據(jù)運營、應(yīng)用場景打造等全流程服務(wù),為客戶解決供應(yīng)鏈金融管理難題,打通資金流向中小微企業(yè)的堵點。


為企業(yè)選擇最適合的金融模式

在現(xiàn)代商業(yè)中,供應(yīng)鏈金融扮演著重要角色,發(fā)揮了不可替代的作用。2022年,我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模達(dá)到36.9萬億元,未來五年將以10.3%的平均速度增長,2027年市場規(guī)模將超過60萬億元。

據(jù)彭智勇介紹,市場上主流的大企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺建設(shè)模式可以分為兩類,包括由財務(wù)部門主導(dǎo)的類金融機(jī)構(gòu)模式,和由業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)的第三方平臺模式。同時,供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品也多種多樣,包括預(yù)付、存貨、應(yīng)收三個大類,每個大類又可以細(xì)分出很多業(yè)務(wù)模式。在國內(nèi),應(yīng)收賬款模式是主流,占比達(dá)到60%,但其他模式也有豐富的應(yīng)用場景,企業(yè)需要選擇適合自己的模式。

作為數(shù)字原生的咨詢公司,軟通咨詢構(gòu)建了管理咨詢、技術(shù)咨詢與實施運營三大能力一體化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)能力。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,則匯聚了具備供應(yīng)鏈、金融、技術(shù)三方面能力的專家團(tuán)隊,能夠為客戶選擇最佳金融模式,提供供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。

彭智勇表示,供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象以中小微企業(yè)為主體,在經(jīng)濟(jì)下行周期中,在生產(chǎn)銷售之外的供應(yīng)鏈領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新,也是中小微企業(yè)提升生存能力的重要途徑

以某水泥企業(yè)為例,為了控制煤炭采購成本,采用"托盤貿(mào)易"的方式,為上游供貨商提供金融服務(wù),幫助其縮短原本可能長達(dá)一年的資金占用周期,并實現(xiàn)與煤炭生產(chǎn)企業(yè)的直接對話。這就需要將整個煤炭供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)打通,落實風(fēng)險管控,才能達(dá)成優(yōu)化供應(yīng)鏈、降低生產(chǎn)成本的最終目標(biāo)。

形成"咨詢+實施"的核心競爭力

以咨詢服務(wù)為引領(lǐng),軟通動力融合了自身的供應(yīng)鏈+金融的數(shù)據(jù)服務(wù)能力,基于軟通數(shù)據(jù)服務(wù)"CBO+E"(咨詢、建設(shè)、運行+賦能)模式,融合多種金融產(chǎn)品,幫助客戶解決供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的籌、建、管、用等核心問題。

在彭智勇看來,咨詢能力與實施能力的結(jié)合,已經(jīng)成為軟通動力服務(wù)客戶的核心競爭力。既能為客戶提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的"刀法",也能為客戶提供"刀",幫助客戶將方案落地。

相比而言,純咨詢公司雖然擁有強(qiáng)大的方法論,但技術(shù)實施能力較弱;而純技術(shù)型公司,則往往只擅長單一場景的打造。

他表示,軟通動力在供應(yīng)鏈金融數(shù)字化建設(shè)方面的核心優(yōu)勢,來源于過去20年的豐富積累。主要體現(xiàn)在以下三個方面:

一是強(qiáng)大的技術(shù)能力,覆蓋云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、數(shù)字孿生等方方面面,并且將這些技術(shù)能力拉通,為各項業(yè)務(wù)賦能;

二是端到端的產(chǎn)品組合,橫向覆蓋金融、制造、物流等各行業(yè),縱向覆蓋咨詢、設(shè)計、實施、運營等各環(huán)節(jié);

三是天然的生態(tài)連接角色,長年服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)與金融機(jī)構(gòu),熟知他們的業(yè)務(wù)需求,能夠成為連接兩者的橋梁。

技術(shù)創(chuàng)新賦能供應(yīng)鏈金融數(shù)字化

充分發(fā)揮上述核心競爭優(yōu)勢,軟通動力打造了服務(wù)客戶的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺。該平臺基于核心物聯(lián)網(wǎng)平臺+數(shù)字孿生技術(shù)+頭部云廠商服務(wù),提供工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品及解決方案,助力供應(yīng)鏈金融數(shù)字化建設(shè)。


在這一平臺中,物聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字孿生兩大技術(shù)發(fā)揮了重要的作用,克服了數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)呈現(xiàn)兩大難點,推動供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)實時共享,提高信息透明度,進(jìn)而解決供應(yīng)鏈金融服務(wù)落地的核心痛點——風(fēng)控問題。

彭智勇介紹,傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理采用人工方式錄入數(shù)據(jù),存在數(shù)據(jù)更新不及時和人為造假的問題,采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和GPS車輛軌跡跟蹤技術(shù),可以對庫存和物流信息進(jìn)行實時監(jiān)測,保證數(shù)據(jù)的真實可靠,減低本文開頭提到的爬上倉庫實地監(jiān)測的難度。

與此同時,數(shù)字孿生技術(shù)則可以打破線上線下界限,在屏幕上就可以看到企業(yè)的生產(chǎn)和庫存情況;同時由于不必親臨現(xiàn)場,也可以提升監(jiān)管效率,把更多的時間精力放在業(yè)務(wù)本身。

除此之外,云計算、人工智能等新興技術(shù)的出現(xiàn),也極大提升了供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化、智能化水平。有了這些技術(shù)創(chuàng)新,金融機(jī)構(gòu)可以基于更全面的數(shù)據(jù),進(jìn)行更及時準(zhǔn)確的風(fēng)險評估。

彭智勇以自身經(jīng)歷舉例。他早年曾經(jīng)為某鋼鐵企業(yè)的供應(yīng)鏈金融項目,設(shè)計了一個多維度的估價模型。模型很完美,但一次運算需要半個小時才能出結(jié)果,導(dǎo)致完全不可用。如今,云計算和大模型的出現(xiàn),使得這樣的模型在技術(shù)上具有了可行性。

有了創(chuàng)新技術(shù)的加持,供應(yīng)鏈金融也將獲得更多的模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)會,從而打開新的發(fā)展局面。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的未來之路

對于廣大的中國企業(yè),尤其為數(shù)眾多的中小微企業(yè)來說,無論出于自身生存還是高質(zhì)量發(fā)展的需要,供應(yīng)鏈金融提供的靈活、高效的融資方式,都可以加強(qiáng)它們與供應(yīng)鏈伙伴的協(xié)作,更好地提升競爭力,以應(yīng)對整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的挑戰(zhàn)。

供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的理想化狀態(tài)是,使所有參與方達(dá)成極致協(xié)同,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上的"(物流、資金流、信息流、商流)四流合一",進(jìn)而打破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的瓶頸,帶來業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

進(jìn)化在一步步發(fā)生,據(jù)彭智勇觀察,相比以前的供應(yīng)鏈單點管理模式,如今更強(qiáng)調(diào)生態(tài)運營的新模式,并以此推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化建設(shè),實現(xiàn)供應(yīng)鏈各方的相互融合、相互賦能,進(jìn)而不斷孵化出新業(yè)務(wù),創(chuàng)造全新的產(chǎn)品價值與用戶體驗。

市場研究公司IDC也認(rèn)為,產(chǎn)業(yè)、科技與金融相融合的生態(tài)模式,正在成為供應(yīng)鏈金融突圍的關(guān)鍵。這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中,通過多元數(shù)據(jù)的相互關(guān)聯(lián)校驗,大幅提升風(fēng)控能力;而且也能有效促進(jìn)供應(yīng)鏈金融從"單鏈"到"多鏈"、從鏈狀到網(wǎng)狀的躍遷發(fā)展,進(jìn)而達(dá)成提升供應(yīng)鏈效益的最終目標(biāo)。

數(shù)智先鋒談

軟通動力&軟通咨詢資深專家團(tuán)隊聚焦行業(yè)前沿,深入解析更具潛力和影響力的數(shù)字化創(chuàng)新,以先鋒視角,幫助您與數(shù)字時代同頻共振,引領(lǐng)未來的發(fā)展。

消息來源:軟通動力信息技術(shù)(集團(tuán))股份有限公司
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