上海2021年7月15日 /美通社/ -- 近日,國際金融家論壇數(shù)字化專委會執(zhí)行理事、原太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)首席科技官戎國強(qiáng)先生總結(jié)了中國金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的癥結(jié),并就其數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑提出建議,如下是文章的全部內(nèi)容:
隨著智能網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用于更多的生活場景,人們的生活正在被數(shù)字化快速浸沒,模擬量世界正在快速奔向數(shù)字世界。金融業(yè)中,IT的應(yīng)用已經(jīng)無所不在。如果還有人認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)、IT是金融業(yè)的工具,那真的已經(jīng)落后了?,F(xiàn)在以及將來,IT成為生產(chǎn)要素,已是一個(gè)不爭的事實(shí)。
對于洶涌而至的數(shù)據(jù)流,金融企業(yè)應(yīng)對不足,它們還處于用技術(shù)創(chuàng)新為號召,去滿足消費(fèi)者多元需求的階段。金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨諸多嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
在本文中,筆者將基于個(gè)人豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),直陳中國金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的癥結(jié),并就其數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑提出建議。
認(rèn)知偏差決定路線偏差
對于中國金融企業(yè)來說,以后幾乎所有(90%)客戶都將在線上交互。如果說之前部分金融業(yè)者仍將數(shù)字化轉(zhuǎn)型停留在喊口號階段,那么經(jīng)歷過新冠肺炎疫情后,大家對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求更加急迫了。
面對巨量的數(shù)據(jù)涌入,金融業(yè)將很快直面一個(gè)四重新局:規(guī)則將會重定、組織將會重組、產(chǎn)品將會重造、業(yè)務(wù)將會重構(gòu)。
中國金融企業(yè)已經(jīng)感覺到數(shù)據(jù)處理能力的嚴(yán)重不足,所以一直試圖以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)推進(jìn)能力提升,很多企業(yè)也投入了真金白銀,但成效并不盡如人意。中國百分之七八十的金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解有偏差,這體現(xiàn)在:數(shù)字化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的偏差、數(shù)字化轉(zhuǎn)型與企業(yè)創(chuàng)新的偏差、轉(zhuǎn)型與第二曲線的偏差。
現(xiàn)實(shí)中,金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的操作大致是:領(lǐng)導(dǎo)提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求,提出一堆無法拼裝成一個(gè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型單列目標(biāo);接著,企業(yè)成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型類辦公室,下達(dá)一堆任務(wù);再接著IT部門斥巨資購買或自建各類“中臺”系統(tǒng),針對一部分業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“新”的敏捷開發(fā);最后就某個(gè)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品做一個(gè)數(shù)字化示范工程案例,作為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大成果上報(bào)。如此,企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型似乎大功告成。
但對于巨量線上客戶來說,這種數(shù)字化轉(zhuǎn)型并沒有給他們帶來更好的、進(jìn)步性的服務(wù)體驗(yàn),他們和金融企業(yè)的連接狀態(tài)沒有改變。對企業(yè)來說,這種變革也沒有創(chuàng)造出新的商業(yè)模式和運(yùn)營模式。這是中國金融企業(yè)最常見的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中令人失望的樣本。其根源不在于員工沒有充分投入其中,而在于企業(yè)核心決策層在一開始就對企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型定義存在認(rèn)知偏差。
何謂企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型?我基于自己的實(shí)踐及研究,并結(jié)合國際專業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)結(jié)論,將其提煉為:
第一,是建立企業(yè)的數(shù)字化基礎(chǔ)及升級機(jī)制。
第二,是以企業(yè)的核心業(yè)務(wù)為對象。
第三,是建立在數(shù)字業(yè)務(wù)流程、數(shù)字支持流程之上的模式。
第四,是對企業(yè)業(yè)務(wù)、組織等重新再定義的系統(tǒng)工程。
第五,是對企業(yè)人員再定義的重組過程。
第六,會導(dǎo)致企業(yè)實(shí)現(xiàn)新的商業(yè)模式。
第七,將賦予企業(yè)贏在明天的能力。
數(shù)字化未來要從客戶體驗(yàn)入手
除了整體的認(rèn)知偏差,筆者近期和多家企業(yè)交流時(shí)發(fā)現(xiàn),很多金融企業(yè)在戰(zhàn)術(shù)上、在操作層面上,沒有從客戶體驗(yàn)著手,沒有落實(shí)真實(shí)的客戶經(jīng)營的理念,嚴(yán)重滯后于數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)線上觸點(diǎn)第一優(yōu)先的時(shí)代要求。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型在企業(yè)中的執(zhí)行,是要由外(客戶)而內(nèi)(組織)的。
此前,太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)董事長孔慶偉提出要做“有溫度”的保險(xiǎn)。我非常認(rèn)同這一觀點(diǎn)。但太保集團(tuán)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)際操作層面卻有待推敲。當(dāng)太保的客戶界面沒有變,線上頁面沒有變,數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入不在客戶界面,而在各種“中臺”系統(tǒng)上時(shí),客戶何以感受到“有溫度”的保險(xiǎn)?
再有,金融企業(yè)在引領(lǐng)一項(xiàng)行業(yè)業(yè)務(wù)變革、科技變革,或數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí),一定會強(qiáng)調(diào)人的主觀能動性,強(qiáng)調(diào)首先是對企業(yè)文化的變革。這是一種很經(jīng)典的由觀念到行動的宣貫行動。但當(dāng)今的數(shù)字化發(fā)展,不僅是觀念的宣貫,更是一項(xiàng)偉大的數(shù)字化社會實(shí)踐,必須于真實(shí)的動作中去踐行,用行為改變思維,用動作改變觀念,用具象的數(shù)字化工程去統(tǒng)一員工的思想,進(jìn)而達(dá)成企業(yè)的變革目標(biāo)。
以平安集團(tuán)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例,平安集團(tuán)董事長馬明哲則是提出,數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先要變革企業(yè)的文化和價(jià)值觀。筆者認(rèn)為,這是對的,但還不夠。用觀念去影響他人的觀念,屬于哲學(xué)范疇;只有用行動去改變?nèi)后w動作,進(jìn)而改變?nèi)后w的思維,形成習(xí)慣,才是變革實(shí)踐。所以,平安壽險(xiǎn)也許需要一次全員參與的改變客戶體驗(yàn)的行動,才能見到新客戶增長的效果。
試問金融企業(yè)的董事長、總經(jīng)理們,你們誰能每七天看到一份自己企業(yè)的客戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)表、看到客戶體驗(yàn)分析報(bào)告、看到客戶體驗(yàn)修正的工作匯報(bào),以及七天之后變化如何?
在線上客戶洶涌而入的今天,如果企業(yè)數(shù)字化動作還不能深入到客戶體驗(yàn)層面,戰(zhàn)術(shù)和思想依然停留在模擬量世界,就算再高舉數(shù)字化轉(zhuǎn)型大旗,最后結(jié)果很可能將會是慘烈的。
破局:實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品經(jīng)營到客戶經(jīng)營的理念突破
那么,中國金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)如何破局?
在筆者看來,中國金融企業(yè)要成功進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,首先要糾正對數(shù)字化轉(zhuǎn)型定義的認(rèn)知偏差;其次要從以產(chǎn)品經(jīng)營為主導(dǎo)的發(fā)展模式,轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻艚?jīng)營為主導(dǎo)的發(fā)展模式。
企業(yè)要以“持續(xù)提升客戶體驗(yàn)”為切入點(diǎn),以數(shù)據(jù)增強(qiáng)為工具和抓手,高效、精準(zhǔn)處理并分析客戶行為數(shù)據(jù)流,基于數(shù)據(jù)流進(jìn)行智能化決策,進(jìn)而與客戶進(jìn)行智能行為互動,持續(xù)為客戶帶來定向的、個(gè)性化的更新的體驗(yàn)。由智能運(yùn)營系統(tǒng)推動這種客戶體驗(yàn)良性循環(huán),一旦形成智能運(yùn)營中數(shù)據(jù)驅(qū)動決策的實(shí)現(xiàn),我們就會發(fā)現(xiàn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型切實(shí)提升了運(yùn)營效率,實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營模式的蛻變,進(jìn)而帶來數(shù)字化商業(yè)模式的創(chuàng)新,而新的商業(yè)模式一定會帶動組織變革,這種組織變革又會再次推進(jìn)客戶體驗(yàn)的更新……企業(yè)的核心競爭力也將因此持續(xù)提升。
在數(shù)字化浪潮撲面而來的時(shí)代,沒有一個(gè)人可以回頭,所有期待由政策、規(guī)則、法律等給予照顧和庇護(hù)的想法都將落空。數(shù)字化轉(zhuǎn)型對企業(yè)而言是一次單向前進(jìn)的“新文化運(yùn)動”,任何人不可阻擋,無人可以回避,要么勇站潮頭,要么被數(shù)字化生存所淘汰。
任何金融企業(yè),現(xiàn)在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,可能都會給企業(yè)帶來創(chuàng)傷,或重創(chuàng),但,更有可能,會讓企業(yè)強(qiáng)壯,更加強(qiáng)壯!而任何企業(yè),如果不去擁抱數(shù)字化,還是模擬量世界的演進(jìn)思維,不建立數(shù)字化結(jié)構(gòu)下合理有效的認(rèn)知和思維邏輯,這很可能會讓企業(yè)在馬上到來的數(shù)字世界的時(shí)代中,面臨被風(fēng)化…….湮滅……,一定會有這樣的風(fēng)險(xiǎn)。
我非常愿意和對數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題有興趣的專家、領(lǐng)導(dǎo)、同行來就觀念、定義、操作等方面來進(jìn)行交流,我也非常愿意輸出我這些方面的研究結(jié)果和心得,歡迎來交流。