北京2019年10月18日 /美通社/ -- 今日下午,2019中關(guān)村論壇的“信用北京”服務創(chuàng)新論壇在北京舉行,政府、學界、產(chǎn)業(yè)各方人士匯聚一堂,就信用服務與金融科技創(chuàng)新進行了深入的交流。華夏鄧白氏副董事長吳廣宇在此次論壇上發(fā)表了以“打造信用生態(tài)體系 助力中小微企業(yè)發(fā)展”為主題的演講,論及中小微企業(yè)融資困難問題,他指出聯(lián)合資源推進信用生態(tài)體系的建立是解決問題的關(guān)鍵所在。
中小微企業(yè)融資困難 信用體系亟待完善
一直以來,中小微企業(yè)融資難是一個世界性問題。根據(jù)世界銀行2017年發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口報告》,中小微企業(yè)的融資缺口問題在全球范圍內(nèi)普遍存在,尤其是在發(fā)展中地區(qū)如東亞和太平洋地區(qū)的缺口最大,占世界總?cè)笨诘?2%。據(jù)2018年《中國小微企業(yè)融資融智報告》顯示:我國中小微企業(yè)融資缺口近1.9萬億美元,缺口率達43%,占GDP比重17%。
中小微企業(yè)融資難的根源之一是缺乏可靠的信用數(shù)據(jù)和完善的信用評價體系,中小微企業(yè)難以證明自身信用,金融機構(gòu)、政府及園區(qū)同樣困于無法準確及時評估中小微企業(yè)的資信狀況。近日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行發(fā)布的《2019中國普惠金融發(fā)展報告》指出,要進一步加強信用信息體系和共享平臺建設,緩解因缺乏信息造成的融資困難。
為了打破融資雙方的信息壁壘,需要聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈中不同企業(yè)主體、金融機構(gòu),共同打造健康發(fā)展的信用生態(tài)體系,才能促進信息透明共享,助力中小微企業(yè)融資及孵化。在這個各方參與的信用生態(tài)體系中,由第三方信用機構(gòu)負責為生態(tài)體系搭建數(shù)據(jù)共享中心以及信貸風險分析平臺,針對融資主體提供的信用證明,結(jié)合融資機構(gòu)、政府部門、外圍企業(yè)提供的相關(guān)數(shù)據(jù)進行驗證與分析,為市場各方提供真實可靠、便于查詢的信貸風險評估,實現(xiàn)風險控制與資金融通的平衡。
付款信息交流計劃 助力中小微企業(yè)融資
構(gòu)建透明共享、高效便捷的信用生態(tài)體系,需要第三方信用機構(gòu)在數(shù)據(jù)與風控能力方面均具有較強的能力,能夠整合不同來源的龐雜數(shù)據(jù),挖掘其背后的數(shù)據(jù)價值,分析描繪出企業(yè)真實的經(jīng)濟狀況。
華夏鄧白氏擁有強大的預測性分析及數(shù)據(jù)科學的研究應用能力,同時具備優(yōu)秀的數(shù)據(jù)管理與API實時交付能力,以實現(xiàn)數(shù)據(jù)與風控分析需求的無縫對接。作為華夏鄧白氏美國母公司,鄧白氏從2004年起受香港銀行公會和存款公司公會委托,設立了香港商業(yè)信貸資料庫,截至目前,已涵蓋了超過10萬家企業(yè)約20萬個信貸記錄,供超過100家當?shù)劂y行和金融機構(gòu)用作審批或延續(xù)企業(yè)的信貸之用。同時,鄧白氏在英國與大型商業(yè)銀行合作搭建客戶中心數(shù)據(jù)平臺,極大地提升了信貸決策自動化程度,為該銀行節(jié)省了超過600萬美元的年度信貸審核開支。
基于自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢與成功經(jīng)驗,華夏鄧白氏針對中小微企業(yè)融資信用數(shù)據(jù)問題提出了自己的解決方案 -- 鄧白氏付款信息交流計劃 (DUNTradeTM)。作為一項獨有的付款信用數(shù)據(jù)采集項目,鄧白氏付款信息交流計劃是擁有近200年全球經(jīng)驗的鄧白氏自1972年在全球范圍內(nèi)啟動的非營利性付款信息交流項目,是一個為企業(yè)搭建的免費共享信用信息的平臺。通過向不同收款方采集各自付款方的應收賬款信息并加工處理后,對所收集到的針對同一家客戶公司的實際付款數(shù)據(jù)進行匯總分析,描繪出這家公司的真實付款情況。歷經(jīng)半個多世紀的運營,鄧白氏付款信息交流計劃已遍及全球45個國家和地區(qū),可以及時準確地了解到相關(guān)企業(yè)的對外付款狀況,并借此預測信用風險。在中小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)的背景下,作為潛在財務風險的表現(xiàn)信號之一,付款信息對信用風險評估有著重要的意義,可以解決企業(yè)財務信息的不足以及時效性差造成的信用風險管控的痛點及難點。據(jù)統(tǒng)計,在賬期后超過90天付款的公司經(jīng)營失敗的概率將會是平均概率的兩倍。
鄧白氏付款信息交流計劃 (DUNTradeTM) 為中小微企業(yè)的信用評估提供了有效工具。在打造成熟的信用生態(tài)體系過程中,第三方信用機構(gòu)對生態(tài)體系的核心貢獻除了數(shù)據(jù)外,還包括利用自身的風險建模及分析經(jīng)驗,搭建數(shù)據(jù)分析與風險建模平臺,以支持融資審核決策的快速制定,加速信貸決策。
華夏鄧白氏副董事長吳廣宇表示:“信用體系不完善是制約普惠金融發(fā)展的重要因素,只有構(gòu)建高效公開的全面社會信用體系,才能提升金融機構(gòu)的融資效率,保障中小企業(yè)融資體系的良好運行。借助鄧白氏全球數(shù)據(jù)分析及風險預測能力,以及我們在中國本土積累多年的豐富信用及風險管理經(jīng)驗。華夏鄧白氏希望能夠發(fā)揮所長,挖掘行業(yè)上下游可利用的信用數(shù)據(jù),助力我國政府、金融機構(gòu)、中小微企業(yè)和其商業(yè)合作伙伴共同打造信用生態(tài)體系,緩解融資難問題?!?/p>
未來,華夏鄧白氏憑借大數(shù)據(jù)平臺和強大數(shù)據(jù)分析能力期待與更多的合作伙伴攜手,整合共享行業(yè)數(shù)據(jù)資源,建立良好的信用生態(tài)體系。幫助中小微企業(yè)應對融資難題,助力企業(yè)發(fā)展。