北京2019年4月16日 /美通社/ -- 大健康是關系國計民生的支柱產業(yè)，隨著新技術在金融行業(yè)的應用，關于大健康領域的創(chuàng)新金融解決方案層出不窮，保險作為金融的重要組成部分將如何助力大健康發(fā)展？4月12日，在由成都市武侯區(qū)人民政府、天士力資本控股有限公司主辦，小雨傘保險經紀有限公司協(xié)辦的“數融健康·保金賦能”創(chuàng)新融合發(fā)展論壇上，信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）董事長楊帆在會上做了主題發(fā)言，從機遇、挑戰(zhàn)、困境、趨勢、組合式共贏等方面闡述了互聯網時代健康保險的發(fā)展。
在楊帆看來，商業(yè)健康保險在過去幾十年的發(fā)展中實已進入瓶頸期，但隨著全民健康意識提高，對疾病和健康的感知度提高，整個行業(yè)迎來了新的機遇。然而，海量網民的誕生、參保群體年齡的降低，也讓整個行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)。
“最大的挑戰(zhàn)之一來自數據，保險機構普遍缺少大量健康和醫(yī)療數據，沒有數據就只能做標準化產品，”楊帆強調，“其次來自科學，科技和醫(yī)療的進步對疾病發(fā)現、治療甚至費用都會產生重大影響，有些過去的不治之癥現在變得可以治愈，有些過去的重大疾病現在已不再是重大疾病等等，如今由于用戶理解、保險公司標準的不對稱性所導致的爭端是非常多的?！?/p>
楊帆認為，正是基于上述原因，當下保險公司因為無法面對復雜，只能選擇簡單，因為無法面對未知，只能選擇當下，這就直接導致了產品的同質化。“保險公司因為無法面對未知，即準確預見未來的醫(yī)療費用和技術進步，更多選擇了短期醫(yī)療險，每年調整定價；因為無法面對復雜，更多選擇了較為簡單的重疾險，不再承擔其他醫(yī)療費用變化，因為對未來疾病診斷、發(fā)生率難以預測，只能審慎定價，導致長期重疾險都比較貴?！?/p>
無疑，現在的商業(yè)健康保險在國內到了一個需要轉型、需要變化、需要轉變思維的階段。
從國外經驗不難發(fā)現，很多大型的健康保險公司，都在將消費者、病人、醫(yī)院、醫(yī)生、藥商等進行價值鏈整合，實現一體化共融。而對于國內健康保險公司未來的機會在哪里？楊帆表示，當互聯網端經過了標準、低價產品對年輕、健康群體的收割期后，還有以下人群特別值得被關注，“乙肝病毒攜帶者群體、甲狀腺結節(jié)群體、已病且治愈群體，這些群體幾乎都被大多數保險排除在外或需要非常復雜的核保流程，但其對保障的需求空間和產品創(chuàng)新空間是非常巨大的，他們對保障的需求認知遠遠超過健康人群，而且人數也是數以億計。
與此同時，楊帆建議，保險公司首先應當擁抱數據，跟所有擁有健康醫(yī)療數據的機構合作，加速產品細分升級，而不是靠自己來慢慢積累；其次，利用互聯網平臺，把前面提到的特定人群聚集起來，接下來，跟醫(yī)療管理機構、醫(yī)療創(chuàng)新組織、特效藥供應商進行深度合作，建立起一個組合式的共贏模式，保險公司在其中發(fā)揮好信用背書、儲蓄功能和支付功能。“未來幾年中，我認為這樣的商業(yè)模式在有開放精神的供應商之間可以達成一種共識，做模式的共贏，真正讓商業(yè)保險走向細化、走向深入，為有保障需求的特定群體提供更好服務，利用互聯網和大數據，做人群和需求細分，加上高效的網絡和社群傳播，我們可以把國內的醫(yī)療健康保險升級到一個新的階段?！?/span>
