上海2018年4月18日電 /美通社/ -- 本文是由優(yōu)億網(wǎng)作者張慧芳所寫的文章,以下為內(nèi)容詳情:
摘要:“我們希望傳遞一種健康的生活方式?!?/i>
愛分趣:國內(nèi)首家免息分期平臺,致力于為中國2億中產(chǎn)人群及家庭甄選并提供優(yōu)質(zhì)的免息分期消費產(chǎn)品與服務(wù)。
鮑劉斌:愛分趣CEO,擁有12年資本市場及投行經(jīng)驗,曾任上海電氣集團、北京鵬潤投資、永泰投資集團及友邦資本等知名公司財務(wù)總監(jiān)、投資總監(jiān)、獨立董事等職位。主持過多家集團公司的IPO進程,有著豐富的境內(nèi)外公司兼并收購經(jīng)驗。
如果你不了解愛分趣,你可能會將其和“趣分期”、“分期樂”、“桔子分期”等P2P平臺混為一談,而愛分趣的形態(tài)卻是一個電商平臺,不涉及借貸、信用,通過與銀行信用卡業(yè)務(wù)合作,真正為用戶提供免息免手續(xù)費服務(wù),鼓勵用戶選擇分期購買方式,傳達健康積極向上的生活理念,提高生活品質(zhì)。
此次專訪,我們和愛分趣CEO鮑劉斌聊了聊,聽聽他的免息分期互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)計劃……
深諳P2P平臺痛點,把握正確風(fēng)控邏輯
在金融行業(yè)工作12年之久的鮑劉斌對于金融項目的認知和感知非常清晰,愛分趣的早期模型也正是由此而來,在獲得同行好友的支持下,鮑劉斌憑著豐富的經(jīng)驗和對市場的準確判斷,開始了自己的第一次創(chuàng)業(yè)。
P2P平臺為什么越來越得不到大眾的信任,甚至引起大眾的警惕和反感?
鮑劉斌向優(yōu)億(ID:imcomyoy)做了分析:
首先,大多現(xiàn)金貸平臺,比如典型的校園貸,針對的人群沒有收入或者收入甚低,他們消費的欲望和還貸的能力不成正比,且沒有成熟的信用機制認知觀,對于信用損失并不在乎,當(dāng)沒有能力還錢時,諸多不道德甚至違法的事情也就隨之出現(xiàn)。
其次,P2P和現(xiàn)金貸較大的問題是客戶可以直接接觸金錢,P2P公司無法管控客戶欲望,不去判斷客戶的需求是否符合借貸條件,也無法面對面和客戶溝通、檢測,久而久之壞賬率增多,P2P無法正常運營,消費者對其信任度逐步遞減。
其實早在2016年8月就有堪稱最嚴網(wǎng)貸新政正式落地,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策全面收緊。彼時,大量資本退出網(wǎng)貸市場,巨頭涌入,小玩家生存環(huán)境艱難,集體出局也就成了行業(yè)定局。
關(guān)注底層資產(chǎn)的鮑劉斌,在認識到P2P的痛點后,認為將杠桿加在低收入人群身上是不明智的選擇,“次貸或低收入人群壞賬是剛性,承受能力小,給他們提供潘多拉魔盒是不現(xiàn)實的。”
主打中產(chǎn)階級,做真正的免息分期
于是,在調(diào)研了十幾萬人對于分期的意愿后,愛分趣將自己的目標人群首先就選定了中產(chǎn)階級人群。中產(chǎn)階級相對之下對個人信用比較重視,對于一些高端產(chǎn)品,他們有需求但是因為資金問題會產(chǎn)生猶豫,不會過度沖動消費,這時如若有一個可以讓他們足夠信任的免息分期平臺,他們很容易滿足個人購物欲望。
分辨中產(chǎn)階級人群需要大量的征信數(shù)據(jù),而中國的征信數(shù)據(jù)并不對外公開,于是鮑劉斌及其團隊將自己的第一步放在了車險市場,“我們認為有車人群和無車人群相比,更接近中產(chǎn)階級?!避囯U市場能夠滿足愛分趣對中產(chǎn)階級的數(shù)據(jù)需求。
通過大數(shù)據(jù)分析得出客戶需求,并滿足其購物需求。這也是愛分趣切入車險市場后的優(yōu)勢,車險的數(shù)據(jù)量極大而且真實,愛分趣可以根據(jù)購車人群的消費習(xí)慣及能力相應(yīng)推出其他免息免手續(xù)費的產(chǎn)品,比如旅游、美容產(chǎn)品、教育及其他服務(wù)等,“這是一條持續(xù)性的購物鏈?!?/p>
對于免息分期這一消費方式,鮑劉斌非常篤定地告訴優(yōu)億:“這是未來消費趨勢。”國外消費者的分期消費意識已經(jīng)比較成熟,國內(nèi)還處于初步階段,大趨勢還未真正到來,鮑劉斌認為在將到未到之時布局是一個公司明智的選擇。
愛分趣打造的是一個真正的“免息分期”平臺,是一個為用戶提供12期免息免手續(xù)費真正服務(wù)用戶的平臺。愛分趣通過和銀行合作,自己不直接提供額度給用戶,用戶在愛分趣平臺選擇產(chǎn)品購買時,消費額度是直接與其信用卡掛鉤?!氨热缒阍趷鄯秩さ钠脚_上選擇購買某商品,我們只是起到分期的作用,實質(zhì)你還是用信用卡的額度,而且分期期間是完全無利息的,無手續(xù)費?!滨U劉斌向優(yōu)億舉例說道。因此,愛分趣的免息分期更具有說服力,也更具安全性。
用戶永遠是第一位
然而,中國的部分消費者對于分期平臺已經(jīng)有了刻板印象,即借貸欺騙性大,這也是鮑劉斌在最初推廣自己平臺時遇到的難處,因此親近用戶、讓用戶信任愛分趣成了他們前期發(fā)展的核心。
當(dāng)然在問到第一批用戶是如何被吸引到愛分趣平臺時,鮑劉斌笑著說道:“免息分期+爆款的力量?!睈鄯秩ど暇€的產(chǎn)品和大平臺價格持平,因此在同類平臺選擇消費時,可以免息免手續(xù)費分期的爆款產(chǎn)品如蘋果手機、戴森吸塵器、大疆無人機等,通過產(chǎn)品篩選、定位用戶,再采用免息免手續(xù)費的方式吸引用戶,愛分趣很容易就獲得了自己的第一批用戶。
愛分趣微信分期商城首頁,App已進入測試階段
愛分趣的核心競爭力一定是用戶,用戶是愛分趣盈利的前提。”鮑劉斌說道,“他們需要具有兩個屬性:認可愛分趣和愿意接受免息分期?!痹诮?jīng)歷一段時間的運營后,愛分趣找到了自己的核心用戶群體,他們接受分期消費,愿意以此種方式獲得更高水平的品質(zhì)生活。
愛分趣團隊更希望傳達給用戶的理念是:免息分期是一種中產(chǎn)人群健康的、積極向上的生活方式,而不是一個自卑的降級消費。希望用戶能在愛分趣平臺消費后感覺自己是在彰顯一種生活態(tài)度,是在堅持個性的消費方式。
而此類用戶在選擇分期平臺時自然會發(fā)現(xiàn)愛分趣與其他含有信貸體系的分期平臺的不同,作為國內(nèi)首家免息免手續(xù)費的平臺,愛分趣很容易成為這批用戶的第一選擇。
提到此處,鮑劉斌補充道:“愛分趣核心的用戶群體應(yīng)該是擁有家庭的中產(chǎn)階級。”他們具備持續(xù)消費的能力,對于一個平臺的粘性很強,能夠提高平臺復(fù)購率。比如一個家庭在愛分趣平臺購買過一部蘋果手機后,對平臺有了信任度,能夠繼續(xù)在平臺上購買美妝產(chǎn)品、體檢服務(wù)或者家庭旅游產(chǎn)品等等,而不是因為一時興起的單次消費。
對于產(chǎn)品渠道,愛分趣會和品牌方或產(chǎn)品一級代理商直接接觸并獲取產(chǎn)品,有了產(chǎn)品質(zhì)量保證,也就給了用戶一定的信任感;除此之外,愛分趣還在較熱門商圈如上海環(huán)球港、青浦吾悅等地設(shè)置線下體驗店,和中國聯(lián)通也有線下合作,增強用戶對于產(chǎn)品的感知度,使其具有實感,當(dāng)然交易過程均是通過線上免息免手續(xù)費分期完成。
愛分趣就是免息分期,免息分期就是愛分趣
“當(dāng)用戶把愛分趣和免息分期完全掛鉤時,我們就成功了?!?/p>
中國用戶更認可第一個使用的品牌,因此愛分趣希望能夠成為用戶在分期消費時的第一選擇,因為這也是國內(nèi)首家此類模式的平臺?!澳J揭欢〞荒7?,但是被超越就是我們的問題了?!?/p>
投資人曾問過鮑劉斌:“你的用戶到底看中愛分趣什么?”鮑劉斌很堅定地說:“沖著免息分期?!币驗楹痛笃脚_的價格持平,所以免息分期才是他們看中的因素。
“正品+免息免手續(xù)費分期”,這是愛分趣的打法,也是愛分趣的優(yōu)勢。從2016年6月發(fā)展至今,愛分趣一直在摸索自己的商業(yè)模型,鮑劉斌認為分期消費的風(fēng)口已然來臨,他們要做的就是抓住用戶以及打造品牌信任度,在真正爆發(fā)期到來之前先在市場站穩(wěn)腳步。