上海2018年4月18日電 /美通社/ -- 本文是由優(yōu)億網(wǎng)作者張慧芳所寫(xiě)的文章，以下為內(nèi)容詳情：
摘要：“我們希望傳遞一種健康的生活方式。”
愛(ài)分趣：國(guó)內(nèi)首家免息分期平臺(tái)，致力于為中國(guó)2億中產(chǎn)人群及家庭甄選并提供優(yōu)質(zhì)的免息分期消費(fèi)產(chǎn)品與服務(wù)。
鮑劉斌：愛(ài)分趣CEO，擁有12年資本市場(chǎng)及投行經(jīng)驗(yàn)，曾任上海電氣集團(tuán)、北京鵬潤(rùn)投資、永泰投資集團(tuán)及友邦資本等知名公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資總監(jiān)、獨(dú)立董事等職位。主持過(guò)多家集團(tuán)公司的IPO進(jìn)程，有著豐富的境內(nèi)外公司兼并收購(gòu)經(jīng)驗(yàn)。
如果你不了解愛(ài)分趣，你可能會(huì)將其和“趣分期”、“分期樂(lè)”、“桔子分期”等P2P平臺(tái)混為一談，而愛(ài)分趣的形態(tài)卻是一個(gè)電商平臺(tái)，不涉及借貸、信用，通過(guò)與銀行信用卡業(yè)務(wù)合作，真正為用戶(hù)提供免息免手續(xù)費(fèi)服務(wù)，鼓勵(lì)用戶(hù)選擇分期購(gòu)買(mǎi)方式，傳達(dá)健康積極向上的生活理念，提高生活品質(zhì)。
此次專(zhuān)訪，我們和愛(ài)分趣CEO鮑劉斌聊了聊，聽(tīng)聽(tīng)他的免息分期互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)計(jì)劃……
深諳P2P平臺(tái)痛點(diǎn)，把握正確風(fēng)控邏輯
在金融行業(yè)工作12年之久的鮑劉斌對(duì)于金融項(xiàng)目的認(rèn)知和感知非常清晰，愛(ài)分趣的早期模型也正是由此而來(lái)，在獲得同行好友的支持下，鮑劉斌憑著豐富的經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)確判斷，開(kāi)始了自己的第一次創(chuàng)業(yè)。
P2P平臺(tái)為什么越來(lái)越得不到大眾的信任，甚至引起大眾的警惕和反感？
鮑劉斌向優(yōu)億（ID：imcomyoy）做了分析：
首先，大多現(xiàn)金貸平臺(tái)，比如典型的校園貸，針對(duì)的人群沒(méi)有收入或者收入甚低，他們消費(fèi)的欲望和還貸的能力不成正比，且沒(méi)有成熟的信用機(jī)制認(rèn)知觀，對(duì)于信用損失并不在乎，當(dāng)沒(méi)有能力還錢(qián)時(shí)，諸多不道德甚至違法的事情也就隨之出現(xiàn)。
其次，P2P和現(xiàn)金貸較大的問(wèn)題是客戶(hù)可以直接接觸金錢(qián)，P2P公司無(wú)法管控客戶(hù)欲望，不去判斷客戶(hù)的需求是否符合借貸條件，也無(wú)法面對(duì)面和客戶(hù)溝通、檢測(cè)，久而久之壞賬率增多，P2P無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，消費(fèi)者對(duì)其信任度逐步遞減。
其實(shí)早在2016年8月就有堪稱(chēng)最嚴(yán)網(wǎng)貸新政正式落地，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策全面收緊。彼時(shí)，大量資本退出網(wǎng)貸市場(chǎng)，巨頭涌入，小玩家生存環(huán)境艱難，集體出局也就成了行業(yè)定局。
關(guān)注底層資產(chǎn)的鮑劉斌，在認(rèn)識(shí)到P2P的痛點(diǎn)后，認(rèn)為將杠桿加在低收入人群身上是不明智的選擇，“次貸或低收入人群壞賬是剛性，承受能力小，給他們提供潘多拉魔盒是不現(xiàn)實(shí)的。”
主打中產(chǎn)階級(jí)，做真正的免息分期
于是，在調(diào)研了十幾萬(wàn)人對(duì)于分期的意愿后，愛(ài)分趣將自己的目標(biāo)人群首先就選定了中產(chǎn)階級(jí)人群。中產(chǎn)階級(jí)相對(duì)之下對(duì)個(gè)人信用比較重視，對(duì)于一些高端產(chǎn)品，他們有需求但是因?yàn)橘Y金問(wèn)題會(huì)產(chǎn)生猶豫，不會(huì)過(guò)度沖動(dòng)消費(fèi)，這時(shí)如若有一個(gè)可以讓他們足夠信任的免息分期平臺(tái)，他們很容易滿(mǎn)足個(gè)人購(gòu)物欲望。
分辨中產(chǎn)階級(jí)人群需要大量的征信數(shù)據(jù)，而中國(guó)的征信數(shù)據(jù)并不對(duì)外公開(kāi)，于是鮑劉斌及其團(tuán)隊(duì)將自己的第一步放在了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，“我們認(rèn)為有車(chē)人群和無(wú)車(chē)人群相比，更接近中產(chǎn)階級(jí)?！避?chē)險(xiǎn)市場(chǎng)能夠滿(mǎn)足愛(ài)分趣對(duì)中產(chǎn)階級(jí)的數(shù)據(jù)需求。
通過(guò)大數(shù)據(jù)分析得出客戶(hù)需求，并滿(mǎn)足其購(gòu)物需求。這也是愛(ài)分趣切入車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)后的優(yōu)勢(shì)，車(chē)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)量極大而且真實(shí)，愛(ài)分趣可以根據(jù)購(gòu)車(chē)人群的消費(fèi)習(xí)慣及能力相應(yīng)推出其他免息免手續(xù)費(fèi)的產(chǎn)品，比如旅游、美容產(chǎn)品、教育及其他服務(wù)等，“這是一條持續(xù)性的購(gòu)物鏈?！?/p>
對(duì)于免息分期這一消費(fèi)方式，鮑劉斌非常篤定地告訴優(yōu)億：“這是未來(lái)消費(fèi)趨勢(shì)?！眹?guó)外消費(fèi)者的分期消費(fèi)意識(shí)已經(jīng)比較成熟，國(guó)內(nèi)還處于初步階段，大趨勢(shì)還未真正到來(lái)，鮑劉斌認(rèn)為在將到未到之時(shí)布局是一個(gè)公司明智的選擇。
愛(ài)分趣打造的是一個(gè)真正的“免息分期”平臺(tái)，是一個(gè)為用戶(hù)提供12期免息免手續(xù)費(fèi)真正服務(wù)用戶(hù)的平臺(tái)。愛(ài)分趣通過(guò)和銀行合作，自己不直接提供額度給用戶(hù)，用戶(hù)在愛(ài)分趣平臺(tái)選擇產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)時(shí)，消費(fèi)額度是直接與其信用卡掛鉤?！氨热缒阍趷?ài)分趣的平臺(tái)上選擇購(gòu)買(mǎi)某商品，我們只是起到分期的作用，實(shí)質(zhì)你還是用信用卡的額度，而且分期期間是完全無(wú)利息的，無(wú)手續(xù)費(fèi)?！滨U劉斌向優(yōu)億舉例說(shuō)道。因此，愛(ài)分趣的免息分期更具有說(shuō)服力，也更具安全性。
用戶(hù)永遠(yuǎn)是第一位
然而，中國(guó)的部分消費(fèi)者對(duì)于分期平臺(tái)已經(jīng)有了刻板印象，即借貸欺騙性大，這也是鮑劉斌在最初推廣自己平臺(tái)時(shí)遇到的難處，因此親近用戶(hù)、讓用戶(hù)信任愛(ài)分趣成了他們前期發(fā)展的核心。
當(dāng)然在問(wèn)到第一批用戶(hù)是如何被吸引到愛(ài)分趣平臺(tái)時(shí)，鮑劉斌笑著說(shuō)道：“免息分期+爆款的力量。”愛(ài)分趣上線的產(chǎn)品和大平臺(tái)價(jià)格持平，因此在同類(lèi)平臺(tái)選擇消費(fèi)時(shí)，可以免息免手續(xù)費(fèi)分期的爆款產(chǎn)品如蘋(píng)果手機(jī)、戴森吸塵器、大疆無(wú)人機(jī)等，通過(guò)產(chǎn)品篩選、定位用戶(hù)，再采用免息免手續(xù)費(fèi)的方式吸引用戶(hù)，愛(ài)分趣很容易就獲得了自己的第一批用戶(hù)。
愛(ài)分趣微信分期商城首頁(yè)，App已進(jìn)入測(cè)試階段
愛(ài)分趣的核心競(jìng)爭(zhēng)力一定是用戶(hù)，用戶(hù)是愛(ài)分趣盈利的前提。”鮑劉斌說(shuō)道，“他們需要具有兩個(gè)屬性：認(rèn)可愛(ài)分趣和愿意接受免息分期。”在經(jīng)歷一段時(shí)間的運(yùn)營(yíng)后，愛(ài)分趣找到了自己的核心用戶(hù)群體，他們接受分期消費(fèi)，愿意以此種方式獲得更高水平的品質(zhì)生活。
愛(ài)分趣團(tuán)隊(duì)更希望傳達(dá)給用戶(hù)的理念是：免息分期是一種中產(chǎn)人群健康的、積極向上的生活方式，而不是一個(gè)自卑的降級(jí)消費(fèi)。希望用戶(hù)能在愛(ài)分趣平臺(tái)消費(fèi)后感覺(jué)自己是在彰顯一種生活態(tài)度，是在堅(jiān)持個(gè)性的消費(fèi)方式。
而此類(lèi)用戶(hù)在選擇分期平臺(tái)時(shí)自然會(huì)發(fā)現(xiàn)愛(ài)分趣與其他含有信貸體系的分期平臺(tái)的不同，作為國(guó)內(nèi)首家免息免手續(xù)費(fèi)的平臺(tái)，愛(ài)分趣很容易成為這批用戶(hù)的第一選擇。
提到此處，鮑劉斌補(bǔ)充道：“愛(ài)分趣核心的用戶(hù)群體應(yīng)該是擁有家庭的中產(chǎn)階級(jí)?！彼麄兙邆涑掷m(xù)消費(fèi)的能力，對(duì)于一個(gè)平臺(tái)的粘性很強(qiáng)，能夠提高平臺(tái)復(fù)購(gòu)率。比如一個(gè)家庭在愛(ài)分趣平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)過(guò)一部蘋(píng)果手機(jī)后，對(duì)平臺(tái)有了信任度，能夠繼續(xù)在平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)美妝產(chǎn)品、體檢服務(wù)或者家庭旅游產(chǎn)品等等，而不是因?yàn)橐粫r(shí)興起的單次消費(fèi)。
對(duì)于產(chǎn)品渠道，愛(ài)分趣會(huì)和品牌方或產(chǎn)品一級(jí)代理商直接接觸并獲取產(chǎn)品，有了產(chǎn)品質(zhì)量保證，也就給了用戶(hù)一定的信任感；除此之外，愛(ài)分趣還在較熱門(mén)商圈如上海環(huán)球港、青浦吾悅等地設(shè)置線下體驗(yàn)店，和中國(guó)聯(lián)通也有線下合作，增強(qiáng)用戶(hù)對(duì)于產(chǎn)品的感知度，使其具有實(shí)感，當(dāng)然交易過(guò)程均是通過(guò)線上免息免手續(xù)費(fèi)分期完成。
愛(ài)分趣就是免息分期，免息分期就是愛(ài)分趣
“當(dāng)用戶(hù)把愛(ài)分趣和免息分期完全掛鉤時(shí)，我們就成功了?！?/p>
中國(guó)用戶(hù)更認(rèn)可第一個(gè)使用的品牌，因此愛(ài)分趣希望能夠成為用戶(hù)在分期消費(fèi)時(shí)的第一選擇，因?yàn)檫@也是國(guó)內(nèi)首家此類(lèi)模式的平臺(tái)?！澳Ｊ揭欢〞?huì)被模仿，但是被超越就是我們的問(wèn)題了?！?/p>
投資人曾問(wèn)過(guò)鮑劉斌：“你的用戶(hù)到底看中愛(ài)分趣什么？”鮑劉斌很堅(jiān)定地說(shuō)：“沖著免息分期?！币?yàn)楹痛笃脚_(tái)的價(jià)格持平，所以免息分期才是他們看中的因素。
“正品+免息免手續(xù)費(fèi)分期”，這是愛(ài)分趣的打法，也是愛(ài)分趣的優(yōu)勢(shì)。從2016年6月發(fā)展至今，愛(ài)分趣一直在摸索自己的商業(yè)模型，鮑劉斌認(rèn)為分期消費(fèi)的風(fēng)口已然來(lái)臨，他們要做的就是抓住用戶(hù)以及打造品牌信任度，在真正爆發(fā)期到來(lái)之前先在市場(chǎng)站穩(wěn)腳步。
