北京2017年12月20日電 /美通社/ -- 當(dāng)下，數(shù)據(jù)正成為各行業(yè)、各企業(yè)的重要資產(chǎn)，數(shù)據(jù)所蘊藏的巨大能量促使各企業(yè)不斷加大投入，銀行金融業(yè)更是如此。銀行日常的資金交易、行情分析、風(fēng)險分析、投資組合等業(yè)務(wù)全部圍繞數(shù)據(jù)進行，因此對于大數(shù)據(jù)的認識和響應(yīng)也更為迫切。
同時，新時代的金融業(yè)環(huán)境也要求銀行不斷重視大數(shù)據(jù)的力量。在利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，中國銀行業(yè)的資金成本水漲船高，利差持續(xù)收窄。與此同時，銀行客戶的需求則日趨個性化和場景化，市場競爭持續(xù)激烈。如何借助大數(shù)據(jù)分析創(chuàng)造出大價值，成為擺在銀行業(yè)面前的重要課題。
為此，文思海輝·金融數(shù)據(jù)分析團隊結(jié)合多年在金融行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用咨詢以及實施的經(jīng)驗，構(gòu)建了一套定制化的數(shù)據(jù)分析解決方案，涵蓋了數(shù)據(jù)層、分析層、場景層、應(yīng)用層、執(zhí)行層等一體化的服務(wù)框架，以滿足不同規(guī)模金融機構(gòu)的不同應(yīng)用需求，通過大數(shù)據(jù)創(chuàng)造大價值。
文思海輝·金融定制化銀行大數(shù)據(jù)分析方案，從數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)應(yīng)用等多個層次深入構(gòu)建金融業(yè)數(shù)據(jù)分析框架，通過大數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)用例發(fā)掘價值，通過有效的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)及時洞察客戶需求、提升客戶體驗、提升收入并降低銀行風(fēng)險。在不斷提升客戶營銷響應(yīng)率的同時，全面推進風(fēng)險預(yù)警和反欺詐監(jiān)測。
該套方案在數(shù)據(jù)整合上強調(diào)行內(nèi)外數(shù)據(jù)的整合以及應(yīng)用；在數(shù)據(jù)應(yīng)用上，結(jié)合不同銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)體系構(gòu)建的現(xiàn)狀，以業(yè)務(wù)使用、業(yè)務(wù)場景為重心，通過客戶標(biāo)簽、統(tǒng)計分析、挖掘模型等方法幫助客戶定制化大數(shù)據(jù)分析框架。
在強調(diào)場景應(yīng)用的時代，文思海輝·金融結(jié)合多年金融客戶數(shù)據(jù)服務(wù)的實踐，歸納總結(jié)基于營銷支持、風(fēng)險管理、運營管理、內(nèi)部管理等不同場合的應(yīng)用場景，并且強調(diào)分析與執(zhí)行并重，通過不斷的評估和調(diào)優(yōu)，不斷提升銀行客戶洞察以及客戶風(fēng)險管理的能力。
以文思海輝·金融為某銀行客戶構(gòu)建的理財品產(chǎn)推薦用例，通過借鑒電商行業(yè)常用的協(xié)同過濾算法，并加入其他算法為輔助打造組合推薦模式，基于社區(qū)劃分的圈子進行智慧營銷，在合適的時間，將合適的產(chǎn)品以合適的渠道推薦給合適的客戶。除了借助于大數(shù)據(jù)分析利器，文思海輝·金融同時在執(zhí)行端進行嚴(yán)格的監(jiān)控，保證客戶營銷的質(zhì)量，做到真正的提升客戶的響應(yīng)率和客戶體驗。
相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，以大數(shù)據(jù)分析為核心手段，銀行積極推進客戶拓展、客戶體驗提升，可實現(xiàn)15%-25%的收入增長；在后臺管理中，透過授信評分模型、營銷響應(yīng)模型的部署，可降低了5%-15%的前、后臺運營成本；在反欺詐等技術(shù)的協(xié)助下則能夠削減30%-35%的不良貸款流入總量。
未來，文思海輝·金融會構(gòu)建更加完善靈活配置的客戶標(biāo)簽體系，支持業(yè)務(wù)靈活分析，同時不斷完善基于業(yè)務(wù)場景的用例庫和完善挖掘模型算法，并完善特定的應(yīng)用系統(tǒng)，支撐營銷、風(fēng)控等閉環(huán)框架。
可以說，大數(shù)據(jù)所創(chuàng)造的價值正改變原有的銀行業(yè)務(wù)生態(tài)。《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》就提出，要構(gòu)建多維度的客戶管理分析系統(tǒng)，滿足基于客戶特征、客戶行為、客戶流失與客戶貢獻度等業(yè)務(wù)分析需要，結(jié)合交易時間、渠道類別、產(chǎn)品服務(wù)、行為習(xí)慣等維度，支持操作型客戶關(guān)系管理，實現(xiàn)客戶洞察，推進差異化服務(wù)與精準(zhǔn)營銷，創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)體驗，改善客戶關(guān)系并形成市場競爭優(yōu)勢。作為國內(nèi)規(guī)模較大的數(shù)字金融解決方案提供商，文思海輝·金融再次凸顯了自己的價值。
