北京2017年7月31日電 /美通社/ -- 互聯網金融業(yè)的風起云涌，倒逼國內征信業(yè)的發(fā)展，科技的快速發(fā)展，征信 -- 擔負著凈化交易環(huán)境、降低交易風險的使命，使經濟和金融活動朝著互利、互助的良性發(fā)展方向。近年來，我國互聯網金融和征信體系的發(fā)展都已初具規(guī)模，互聯網金融行業(yè)中一些領頭羊也在這場科技變革中進行了卓有成效的實踐，互聯網金融信息服務和互聯網征信管理及監(jiān)管體制也得到進一步改善。
近日，中誠信征信總經理閆文濤接受采訪，以下是采訪內容：
在中國征信市場中征信創(chuàng)新趨向工具化、場景化等方面，征信公司都有哪些努力？結合目前國家對新金融推行的政策與規(guī)定，征信機構應如何與新金融進行深度的融合？
閆文濤：目前，中誠信征信根據國內征信市場發(fā)展的一些變化，未來會有以下四點趨勢：
一、征信數據規(guī)范化、標準化
個人征信從本質上來說屬于個人的“經濟身份證”。從征信監(jiān)管來講有一個重點的要，要把握個人的信息安全、保護個人隱私權利，要求征信信息必須合法合規(guī)使用，不能泄露、倒賣，更不能拿來犯罪，所以征信數據一定要規(guī)范化、標準化。
二、分工更加專業(yè)化、明確化
從分工的專業(yè)化趨勢來說，未來隨著消費金融市場對于征信的融入，將會有更明確的劃分。未來消費金融行業(yè)專業(yè)化分工將更加明顯、資金提供方賺取資金收益、互聯網金融主要賺取獲客或渠道的費用、而獨立第三方征信機構將利用自己專業(yè)的風控經驗賺取風控收入或征信收入。
三、信用價值化
根據我們對信用的理解，把信用領域主要分為四方面：
1、政府信用；
2、企業(yè)信用，包括中大型企業(yè)信用和小微企業(yè)信用，中大型企業(yè)的信用評估在國內主要是信用評級，這些大型機構可以借助信用評級在資本市場進行債券的發(fā)行；而中小微企業(yè)信用評估屬于企業(yè)征信主要開拓的業(yè)務領域，因為小微企業(yè)的信用信息還不像中大型企業(yè)一樣充分、對稱；中小微企業(yè)信用信息不對稱問題更加嚴峻。
3、個人信用，就是現在的大數據征信，目前的數據維度已經很廣泛，在今天的互聯網時代，數據承載量也非常大，我們可以利用數據與信用的關聯度，深層次挖掘信用數據價值。依托新的人工智能算法結合模型技術，在一定程度上，能夠彌補信息不對稱，幫助我們更好的刻畫出用戶的違約概率和信用狀況。
4、資產信用，主要是對資產的信用狀況進行評估。比如優(yōu)質的物業(yè)可以以未來的租金作為還款來源進行融資；另外，對于消費金融其底層資產是個人的借款，是以個人信用為支撐的，這方面是個人信用和資產信用的一個結合點。
四、風控精細化、定制化
目前，消費金融市場，有著不同的產品，比如現金貸、車貸、房抵貸、旅游分期、醫(yī)美、教育、3C等等。這些不同的類型產品，不可能有一個統(tǒng)一的風控模型通用規(guī)則，必須結合每一個公司、每一個產品、每一個場景，進行定制化服務，這也是在迎合市場趨勢的變化。
中誠信征信作為中國信用行業(yè)的引領者，于2014年率先獲得全國企業(yè)征信業(yè)務經營備案資質，并于2015年，成為首批獲準開展個人征信業(yè)務準備工作的征信服務機構之一。深耕個人征信、小微企業(yè)征信、社會信用體系等業(yè)務領域，立足于做市場認可的獨立第三方征信機構，在未來也有著明確的業(yè)務發(fā)展方向，持續(xù)以匠人心態(tài)優(yōu)化產品服務，讓風控更加精細化，信用價值化。
根據易觀的《中國征信市場年度綜合分析2016》，截至去年年底，中國信貸總額增長迅速，約為112萬億人民幣，客觀上為征信帶來了市場基礎。但中小企業(yè)仍面臨融資難題，像數據維度不足、信用評估不健全等問題，如何看待中國中小企業(yè)的如此困境？
閆文濤：中小企業(yè)信息不對稱的原因，最主要還是數據維度不夠健全。其實現在征信公司大部分做的也還是屬于工商、司法這些公開數據信息的搜集，像人員信息、注冊資本、投資圖譜等都可以掌握。但是對于一些中小微企業(yè)來說單純從這些信息維度就很難判斷該企業(yè)的真實經營情況。
如果要精準判斷企業(yè)信用風險的真實狀況，還是要加大數據維度，從一些客觀性比較強的數據來判斷，比如供水、供電、燃氣、納稅等等方面，數據信息維度越齊全，越能更準確分析鎖定其真實的經營狀況。
另外，對企業(yè)庫存的監(jiān)控、物流的監(jiān)控，掌握這些經營的大數據，就能對企業(yè)進行精準客觀的分析，這樣對于資金方而言，能夠全面、詳細的了解該企業(yè)的征信狀況，有效規(guī)避信用風險，資金方才會愿意給企業(yè)投資，從而真正的解決企業(yè)融資難的問題。
近兩年，中國的新金融行業(yè)內企業(yè)的淘汰、整合、并購等市場整合一直在持續(xù)進行，經過幾輪反復市場“清洗”之后，結合目前國家對新金融市場整合推行的政策與規(guī)定，征信業(yè)要如何與新金融進行深度的融合發(fā)展？
閆文濤：無論是傳統(tǒng)金融還是新金融領域，金融的核心就是風控，所以征信在新金融領域是非常重要的組成部分。
征信與新金融之間存在著三角關系，在新金融里，互聯網金融公司更多是作為獲客方存在，金融科技公司是利用科技手段，一方面幫助互聯網金融機構獲客；另一方面，通過科技手段幫助機構進行精準識別風控，提高效率，降低成本。征信公司在新金融領域起到大數據風控的作用。用一個比喻，征信公司好比是面粉，金融科技公司利用面粉，進行加工，形成精準的風控模型，來為互聯網金融機構進行更好地服務。
現在中誠信征信在金融科技方面也開始著手，利用自己的“面粉”發(fā)力成為基于大數據能力的信用科技公司。中誠信集團是一個全產業(yè)鏈的信用產業(yè)機構，具有對信用、風險天然識別的優(yōu)勢基因，我們將借助“信用基因+金融科技”，再基于大數據能力，來為越來越多的互聯網金融企業(yè)輸出我們的風控產品，精準識別風險。
未來，隨著數據規(guī)范化、分工專業(yè)化、信用價值化，及風控精準化這四個方面前瞻性的判斷，相信中誠信征信會承擔更多的角色，將大數據和金融科技兩者完美的結合，加上對信用的獨到理解，來為新金融提供更好的支撐，塑造新金融領域的信用科技的決勝之路。
