杭州2017年5月18日電 /美通社/ -- 近日，由原米莊理財創(chuàng)始人兼CEO陳成莊創(chuàng)立的“縱橫商戶錢包”正式宣布完成數(shù)千萬天使輪融資，由野風(fēng)集團領(lǐng)投，天使灣、曲速資本、須彌資本跟投，獲得注資后，縱橫商戶錢包將用于團隊搭建、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺建設(shè)和市場拓展。氧氣資本對此進行了專訪。
縱橫商戶錢包專注實體商戶科技金融服務(wù)，依托于發(fā)起股東縱橫集團（準(zhǔn)上市公司）的資源及品牌優(yōu)勢，打破原有的商戶信用，將分散的信用數(shù)據(jù)進行清洗和整合，形成小微個體工商戶信用畫像，進行全方位信用評估并匹配精準(zhǔn)的資金端，已合作的有青藍(lán)金服、點點搜財、投融家等，以提供20W以內(nèi)1~3個月還款期的小額短周期貸款，意在打造全國最大的小微個體工商戶信用平臺。成立一個月已獲1000用戶及天使輪融資，估值已上億，5月下旬其APP將上線。
其實，從縱橫商戶錢包這個名字就可以看出，陳成莊將自己的平臺形容為錢包，小微個體工商戶需要資金時將錢從錢包拿出，使用完畢再放回即可，簡便靈活，助力小微商戶縱橫商場。
“蓄謀”已久，80后創(chuàng)業(yè)老兵激流勇退再創(chuàng)業(yè)
陳成莊是準(zhǔn)技術(shù)男出生，畢業(yè)后10余年時間，一直從事互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)工作，先后擔(dān)任過信雅達(dá)高級軟件工程師、銅板街創(chuàng)業(yè)核心團隊成員，發(fā)起連連支付跨境業(yè)務(wù)并成為產(chǎn)品負(fù)責(zé)人；在愛財集團作為創(chuàng)始合伙人大展身手，目前其已完成C輪融資。2015年4月份，他以米莊理財創(chuàng)始人兼CEO的身份亮相，“莊主”的稱號也由此打響業(yè)界，從0到1一手組建團隊，兩年時間米莊理財交易額達(dá)到170億，成為領(lǐng)先的全國理財平臺。
然而，骨子里那份溫州人常有的愛折騰、對商業(yè)高敏感度等特點開始淋漓盡致地在陳成莊身上體現(xiàn)出來。2017年3月，他宣布正式退出米莊，成立縱橫商戶錢包。
如日中天的時候激流勇退再創(chuàng)業(yè)，這樣的選擇對于外人來說或者不可思議，但對于陳成莊而言可以說是必然選擇。
從他小時候有意識開始，父母便忙于經(jīng)商，由于是小型個體工商戶，向銀行貸款艱難無比，只好求助于親朋好友及不規(guī)范、高利率的民間借貸，經(jīng)常為了貸款犯愁，生意也因此多次遭遇危機，陳成莊將這一幕幕深埋心底。從業(yè)多年后，小微商戶的發(fā)展、金融行業(yè)的痛點不斷觸動著他的神經(jīng)，他時常反問自己：“為什么互聯(lián)網(wǎng)便利了這么多行業(yè)，而小微個體工商戶的借貸卻一直止步不前？”可謂“一念一世界”，意念驅(qū)使他必須要為此做點什么。伴隨著不惑之年下半場的到來，他做好了all in的準(zhǔn)備。再加上米莊愈加勢不可擋的發(fā)展趨勢，他選擇功成身退，及時放權(quán)，將更多奇跡留給年輕人去創(chuàng)造，而將自己“歸零”，繼續(xù)投身于科技金融另一領(lǐng)域。
從一群人到一個人再到一伙人
當(dāng)初，他與一幫曾任職阿里、銅板街、連連支付、恒生電子等IT互聯(lián)網(wǎng)公司以及中信證券、仁和智本等金融機構(gòu)的成員一起創(chuàng)立米莊理財。而這次創(chuàng)業(yè)，陳成莊“凈身出戶”，沒有帶走任何米莊的人才。
對于初創(chuàng)公司，最苦惱的莫過于組建團隊，而這對他而言十分輕松。聽聞這次他要創(chuàng)業(yè)，有其個人品牌作為背書，無數(shù)“壯士投奔而來”。曾21歲在校創(chuàng)辦公司，創(chuàng)立“兼職兔”、“菁彩網(wǎng)絡(luò)”、“只二網(wǎng)絡(luò)”的90后連續(xù)創(chuàng)業(yè)者張文朝被他“相中”，成為縱橫商戶錢包的產(chǎn)品技術(shù)合伙人。“對創(chuàng)業(yè)的認(rèn)同與熱愛”是他們共同的價值觀，相似的父母艱苦經(jīng)商經(jīng)歷使得他們抱負(fù)相同。此外，80后財務(wù)結(jié)算合伙人周萍擁有10余年財務(wù)結(jié)算和風(fēng)險管理從業(yè)經(jīng)歷，在支付寶、塔塔信息從事多年相關(guān)工作。這是一次90后的創(chuàng)新同80后實力與膽魄相輔相成的創(chuàng)業(yè)。
如果說從程序員、產(chǎn)品負(fù)責(zé)人到米莊理財創(chuàng)始人是一場完美跨界，那么從互聯(lián)網(wǎng)金融到科技金融創(chuàng)業(yè)是一場平滑的升級。于他而言，也從陳成莊2.0邁向3.0階段，程序員的縝密思維、產(chǎn)品負(fù)責(zé)人的匠人之心、創(chuàng)始人的大局觀等所有以往的點狀經(jīng)歷用時間線連接成如今完整的面。
從科技金融切入，欲打造基于線下場景的“阿里巴巴平臺”
近年來，在消費金融這一風(fēng)口，無外乎兩種主流玩法，即現(xiàn)金貸和消費分期。這兩種模式在眾多參與者的耕耘下，消費金融產(chǎn)品日益豐富，但傳統(tǒng)金融和普惠金融對實體經(jīng)濟的滲透不足，商戶征信體系不完善。
縱橫商戶錢包打破原有的商戶信用，將分散的信用數(shù)據(jù)進行清洗和整合，形成小微個體工商戶信用畫像，進行全方位信用評估并根據(jù)用戶需求匹配精準(zhǔn)的資金端，如小貸公司、互金平臺、信托機構(gòu)、銀行等，意在打造全國最大的小微個體工商戶信用平臺。
目前已切入3c數(shù)碼行業(yè)上下游，服務(wù)手機銷售門店、水果店、煙酒**店以及一些傳統(tǒng)零售、新零售，助其獲得貸款以便更好地進貨。接下來，縱橫商戶錢包還會切入b2b場景，比如商家、政府的采購平臺。部分試點已落實，如辦公用品行業(yè)、品質(zhì)生活虛擬權(quán)益類上下游供應(yīng)鏈。另外專業(yè)市場也是其重點挖掘客戶的對象之一，就浙江省而言，根據(jù)2015工商局公開數(shù)據(jù)顯示浙江省有1000多家專業(yè)市場，414萬的個體工商戶，放眼全國，個體工商戶的數(shù)量達(dá)到了5000萬，專業(yè)市場由于比較垂直，獲客簡便且量大。
成立一個月，縱橫商戶已獲1000個用戶，5月下旬其APP將上線。屆時用戶只需要打開app，按照指示真實填寫并上傳諸如芝麻信用分、工商營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)流水、經(jīng)營場所等一系列資料，通過大數(shù)據(jù)合作方，形成獨一無二的信用畫像，以便用戶在短時間內(nèi)獲得貸款。后期，人臉識別、位置服務(wù)等更多高科技都會納入用戶畫像。
縱橫商戶錢包將圍繞如何幫小微企業(yè)、個體工商戶做好經(jīng)營，以科技金融服務(wù)作為切入點，打造集店鋪租賃、貨物采購、員工薪資的待發(fā)服務(wù)等一站式服務(wù)，成為基于線下場景的“阿里巴巴平臺”。
平等對待小微商戶，助力普惠金融
“一帶一路”倡導(dǎo)發(fā)展普惠金融，完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
在采訪過程中陳成莊也談起了普惠金融，他堅持通過用戶思維來做產(chǎn)品：“我們?nèi)绾稳ジ玫胤?wù)客戶？這是我一直思考的問題。在金融領(lǐng)域，公平兩個字顯得尤為重要。哪怕某用戶的信用偏弱，我們也要盡可能幫他匹配更適合的資金端，讓原來信用偏弱的用戶一個機會，通過后期的及時還款來逐漸提升其信用值。人有進步的過程，信用也需要積累的階段。這是普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)時代公平、效率的體現(xiàn)?！碧岬阶约喉椖繉τ诠降捏w現(xiàn)，他臉上露出掩飾不住的笑容。
對于其所包含的風(fēng)險，他表示：“就產(chǎn)品方面而言，在貸前、貸中、貸后，縱橫商戶錢包會完成反欺詐、保證數(shù)據(jù)真實性、貸后動態(tài)跟蹤等動作，若產(chǎn)生未及時還款的情況，系統(tǒng)便會啟用風(fēng)險定價去覆蓋風(fēng)險來控制損失。其次對于個人來說，都有自我驅(qū)動力，大部分人還是不愿‘因小失大’，為非法的蠅頭小利而放棄信用，這種動力驅(qū)使用戶及時還款，可以讓更多人建立、釋放和創(chuàng)造信用，并用傳遞信用，積極建設(shè)社會信用體系和誠信社會，才能形成信用正循環(huán)。”
一年內(nèi)，陳成莊期望平臺用戶達(dá)到10W，授信規(guī)模達(dá)50個億，最終達(dá)到行業(yè)最大的個體工商戶的信用平臺，真正實現(xiàn)讓信用商戶沒有難做的生意。
天下武功唯快不破，陳成莊用一個“快”字濃縮了自己的創(chuàng)業(yè)風(fēng)格。在他眼里，大小事物每天都在更新迭代，唯一的不變就是變化。當(dāng)這個世界、這個時代翻篇時，自己是否還能把握時代賦予的機遇？他不畏懼將自己歸零，愿一身繁華落盡，只為追求心底最初的那一份夢想。
