深圳2017年3月16日電 /美通社/ -- 平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2016年年度報告。2016年，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)新舊切換和去杠桿的大背景下，銀行業(yè)經(jīng)營壓力持續(xù)加大，加之外部金融市場波動加劇，對商業(yè)銀行的流動性管理、資產(chǎn)負(fù)債管理提出了更高要求。
在對宏觀和行業(yè)形勢進(jìn)行充分研判的基礎(chǔ)上，平安銀行制定了全面向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢和強大的零售客戶基礎(chǔ)，打造以智能化、移動化、專業(yè)化為特色的零售銀行服務(wù)。同時，堅持“行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產(chǎn)、輕資本”的公司業(yè)務(wù)經(jīng)營思路，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)了平穩(wěn)增長，經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：
平安銀行官網(wǎng)www.bank.pingan.com、巨潮網(wǎng)www.cninfo.com.cn 可查閱報告和公告全文。
客戶遷徙與科技創(chuàng)新并重，打造智能化零售銀行
2016年，平安銀行繼續(xù)推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過客戶遷徙和科技創(chuàng)新，加速打造具有平安特色的智能化零售銀行。截至報告期末，該行零售客戶數(shù)4,047.32萬戶，較年初增長27.43%，其中財富及以上客戶、私行達(dá)標(biāo)客戶分別達(dá)34.38萬戶、1.69萬戶，較年初增長20.20%、16.69%。結(jié)算客戶數(shù)541.52萬戶，較年初增長10.65%。
在新增客戶中，由集團(tuán)遷徙平臺貢獻(xiàn)新入行客戶821.39萬戶，對全行新增客戶貢獻(xiàn)達(dá)49.47%；其中，新增財富客戶數(shù)貢獻(xiàn)達(dá)53.24%，新增資產(chǎn)貢獻(xiàn)達(dá)53.96%。
客戶遷徙也為平安銀行零售傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)品信用卡和汽車金融再添助力。截至報告期末，該行新增信用卡838.20萬張，同比增長24.27%，流通卡量2,560.61萬張，較年初增長28.18%，總交易金額11,210.62億元，同比增長38.94%，貸款余額1,810.85億元，較年初增長22.57%，不良率為1.43%，較年初下降1.07個百分點；同時，該行汽車貸款余額952.64億元，較年初增長21.14%，全年累計新發(fā)放貸款820.88億元，較上年增長37.73%，市場份額繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位。
在科技創(chuàng)新方面，平安銀行以成為客戶的“金融管家”和“生活助手”為目標(biāo)加快線上平臺建設(shè)。報告期內(nèi)，平安銀行口袋銀行開放II類戶注冊功能，支持客戶綁定他行卡注冊成為該行客戶，同時實現(xiàn)與平安橙子（平安直通銀行）賬戶整合打通，啟動試點版面實現(xiàn)不同客層定制專屬版面的“千人千面”風(fēng)格，引入新的違章、繳費等生活服務(wù)功能等一系列科技創(chuàng)新。截至報告期末，平安銀行口袋銀行累計用戶數(shù)2,609.68萬戶，較年初翻倍增長。
此外，平安銀行通過大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+等科技手段，加快推進(jìn)消費金融模式升級和產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2016年該行累計發(fā)放消費金融貸款1,308.72億元，同比增長110.24%，全行消費金融貸款余額1,912.29億元，較年初增長48.52%。
“商行+投行+投資”推動對公業(yè)務(wù)向“三化兩輕”穩(wěn)健發(fā)展
2016年，平安銀行整合公司、投行與資金同業(yè)業(yè)務(wù)，重構(gòu)大對公板塊，積極踐行C+SIE+R行業(yè)金融模式，以“行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產(chǎn)、輕資本”模式推動公司業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2016年末，該行公司客戶42.20萬戶，其中有效客戶9.18萬戶，有效結(jié)算客戶2.37萬戶，較年初增幅10.70%，保持持續(xù)增長勢頭，同業(yè)客戶1,878戶，較年初增幅43.90%。
2016年，該行發(fā)揮投行業(yè)務(wù)的資金橋梁作用，實現(xiàn)資產(chǎn)到資金的流動，銀行業(yè)務(wù)由重變輕。投行業(yè)務(wù)實現(xiàn)債券承銷1,018.55億元、資產(chǎn)證券化163.67億元。資產(chǎn)托管凈值余額5.46萬億元，較年初增幅47.89%。
在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，線下傳統(tǒng)與創(chuàng)新相結(jié)合，規(guī)模效應(yīng)漸顯，截至報告期末，該行貿(mào)易融資授信余額5,334.00億元，較年初增幅8.46%。線上橙e網(wǎng)借助產(chǎn)業(yè)電商化機(jī)遇，實行“1+N，N+N，平臺+平臺”策略，全面推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的發(fā)展形態(tài)。2016年末，橙e網(wǎng)全網(wǎng)觸及用戶（含移動端）超過一千萬，注冊用戶數(shù)311.75萬，企業(yè)客戶數(shù)60.19萬。行E通平臺同業(yè)客戶及交易量快速增長，全年平臺累計合作客戶1,363家，較年初增加逾800家，產(chǎn)品銷量3.03萬億元，其中線上銷量2.16萬億元，同業(yè)渠道集聚效應(yīng)明顯。
此外，該行離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額184.62億美元，離岸存款余額（含同業(yè)）168.70億美元，離岸貸款余額（含代付）136.29億美元，分別較年初增長31.18%、22.43%、40.52%，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)位居中資離岸銀行首位。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強
2016年，該行計提的貸款減值損失為454.35億元，同比增幅52.12%，2016年末貸款減值準(zhǔn)備余額為399.32億元，較年初增幅36.45%，撥貸比為2.71%，較年初上升0.30個百分點，不良貸款率為1.74%，撥備覆蓋率為155.37%。
據(jù)了解，該行不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)和經(jīng)營性貸款，其余行業(yè)不良率較低。該行零售貸款（含信用卡）不良率較年初下降0.59個百分點，主要是由于本行進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)方向、提高新客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度，有效提升新發(fā)放貸款質(zhì)量。
同時，該行在特殊資產(chǎn)管理方面持續(xù)加強，全年共收回不良資產(chǎn)總額52.46億元，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）48.52億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款15.08億元，未核銷不良貸款33.44億元；收回額中88%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。
2017年，平安銀行建立了全新的風(fēng)險控制體系，采用大數(shù)據(jù)、智能化等多種工具，持續(xù)加強全流程、全覆蓋的風(fēng)險管理。同時，平安銀行聚焦優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，進(jìn)一步嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，通過提高準(zhǔn)入門檻、實施限額管控、堅持一戶一策、強化早期預(yù)警、落實化解方案等五項措施，加強風(fēng)險管理，全面提升銀行風(fēng)險管理水平。
2017是平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，該行表示，銀行將繼續(xù)以“零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”為核心，打造以“SAT”（社交媒體+客戶端應(yīng)用程序+遠(yuǎn)程服務(wù)團(tuán)隊）為核心的智能化零售銀行，公司業(yè)務(wù)則堅持“三化兩輕”的發(fā)展策略，深耕產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈，利用公私聯(lián)動，用多元化、智能化、人性化的工具和手段，用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、綜合金融的思維和理念，持續(xù)提升銀行的創(chuàng)新能力和服務(wù)品質(zhì)。
未來，該行將致力于實現(xiàn)“一個客戶、一個賬戶、多項服務(wù)、多個產(chǎn)品”為目標(biāo)，圍繞“醫(yī)、食、住、行、玩”五大需求為客戶提供全方位的綜合金融服務(wù)，打造智能化的互聯(lián)網(wǎng)零售銀行。
