北京2017年1月11日電 /美通社/ -- “你以為你的對(duì)手是友商，其實(shí)你的對(duì)手是時(shí)代?！?/p>
在中國(guó)金融科技火紅的2016年，不論傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新創(chuàng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都深刻認(rèn)識(shí)到金融科技帶來(lái)的變革。順勢(shì)而為，順勢(shì)有為成為時(shí)代賦予金融業(yè)的重大使命。
金融科技支撐下的金融創(chuàng)新，從規(guī)模導(dǎo)向朝功能與結(jié)構(gòu)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。中國(guó)社科院金融所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫昧艘粋€(gè)通俗的比喻：不管黑貓白貓，能抓老鼠且遵守一般規(guī)則與“不同家庭習(xí)慣”，就是好貓。
金融科技的變化值得重視與研究。由野馬財(cái)經(jīng)主辦的“2017金融科技競(jìng)爭(zhēng)力高峰論壇”于2017年1月10日在北京舉辦。來(lái)自官方、學(xué)術(shù)界及企業(yè)的多位巨擘蒞臨論壇現(xiàn)場(chǎng)，全面回顧全球金融科技2016年的發(fā)展歷程，并展望2017年發(fā)展趨勢(shì)，較大化挖掘金融科技的應(yīng)用價(jià)值與市場(chǎng)前景。
金融科技呈現(xiàn)破局之勢(shì)
金融科技在2016年的發(fā)展迅猛，多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域受之影響。
融360聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官葉大清認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融從1.0到3.0 -- 互聯(lián)網(wǎng)金融1.0為信息平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0為交易平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融3.0為決策和服務(wù)平臺(tái)，核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，和對(duì)用戶需求的滿足。
而對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)，2016年變化也引人矚目。北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)郭大剛介紹，2016年個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)。政策逐漸清晰，規(guī)則逐漸建立；總體規(guī)模增長(zhǎng)，市場(chǎng)教育深入；市場(chǎng)馬太效應(yīng)盡顯，淘汰加快；投資集中，強(qiáng)度加大，場(chǎng)景化提高；“小額分散”業(yè)務(wù)模式確立；數(shù)字普惠金融原則確立；市場(chǎng)根據(jù)業(yè)務(wù)模式開(kāi)始進(jìn)行分割。
傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)2016年的變革也加快了速度。眾多商業(yè)銀行已經(jīng)走在積極創(chuàng)新求變、轉(zhuǎn)型升級(jí)的道路上，主要表現(xiàn)在：
互聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)的快速普及，催生了用戶服務(wù)層面的大量創(chuàng)新和應(yīng)用，改變了銀行服務(wù)模式。
大數(shù)據(jù)分析技術(shù)將經(jīng)營(yíng)管理從以主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)作為主要決策依據(jù)的半人工管理模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐詸C(jī)器學(xué)習(xí)為主、數(shù)據(jù)作為決策依據(jù)的智慧經(jīng)營(yíng)模式。
云平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能、區(qū)塊鏈等改變了業(yè)務(wù)處理和基礎(chǔ)設(shè)施部署的方式，大大降低了銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本和IT投入。
在金融科技術(shù)的發(fā)展過(guò)程，除了對(duì)原有技術(shù)的突破外，制度的變革也是重要的組成部分，甚至可以說(shuō)是前提條件。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，制度決定誰(shuí)能夠做金融，包括金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律、規(guī)則和范式，是金融功能的基礎(chǔ)；技術(shù)提供金融功能實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)變遷驅(qū)動(dòng)著金融創(chuàng)新和功能結(jié)構(gòu)，技術(shù)是金融的驅(qū)動(dòng)力。金融技術(shù)創(chuàng)新是末，制度創(chuàng)新才是本，新金融發(fā)展須補(bǔ)“技術(shù)短板”和“制度短板”。
然而，陶石資本創(chuàng)始合伙人葉蕙芳表示，從資本角度看，技術(shù)重要的是要看到落地。比如，投資區(qū)塊鏈，陶石資本考察了30多家公司，認(rèn)為目前國(guó)內(nèi)的區(qū)塊鏈公司還做不到企業(yè)級(jí)服務(wù)。人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別也好，未來(lái)的場(chǎng)景應(yīng)用非常美好，然而，需要走的路還很長(zhǎng)。個(gè)人覺(jué)得，金融科技如果大面積應(yīng)用，還需要踏踏實(shí)實(shí)地針對(duì)場(chǎng)景進(jìn)行研發(fā)與落地。
對(duì)于未來(lái)，葉大清表示，科技金融的創(chuàng)新至少是二三十年的長(zhǎng)跑道，是一場(chǎng)馬拉松。真正馬拉松的下半場(chǎng)是32公里，現(xiàn)在才跑了5公里，未來(lái)依然任重道遠(yuǎn)。
金融科技行業(yè)大數(shù)據(jù)報(bào)告發(fā)布
論壇現(xiàn)場(chǎng)，野馬財(cái)經(jīng)聯(lián)合專業(yè)大數(shù)據(jù)分析公司易觀，發(fā)布了《中國(guó)金融科技（FinTech）研究報(bào)告2017》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。易觀金融行業(yè)高級(jí)分析師李子川對(duì)該報(bào)告進(jìn)行了詳細(xì)介紹。他表示，目前我國(guó)產(chǎn)業(yè)供需矛盾依然明顯，金融科技成有效解決手段。以科技/技術(shù)創(chuàng)新，替代傳統(tǒng)的土地、資本和勞動(dòng)等生產(chǎn)要素投入，同時(shí)與金融改革實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)，是產(chǎn)業(yè)升級(jí)及經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)性發(fā)展的根本保障。
目前，金融科技現(xiàn)實(shí)組織形態(tài)多樣，核心金融功能效率大幅提升。
首先，“金融科技”指運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等各類先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)在資產(chǎn)特性、交易機(jī)制、組織方式等方面創(chuàng)新發(fā)展的一種新業(yè)態(tài)?？萍紕?chuàng)新的高風(fēng)險(xiǎn)性、不確定性，以及強(qiáng)烈的外部性特征，契合金融發(fā)展本質(zhì)。
其次，數(shù)據(jù)、技術(shù)服務(wù)資本認(rèn)可度提升，提升利好金融科技發(fā)展。從資本傾向上看，2016年借貸領(lǐng)域的投資熱度稍有下降，并開(kāi)始將注意力轉(zhuǎn)移到其他細(xì)分領(lǐng)域，數(shù)據(jù)、信息、技術(shù)服務(wù)等在行業(yè)中關(guān)注度有所提升，這些也是金融科技未來(lái)發(fā)展的基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)到2017年資本對(duì)金融科技熱度將上升到新的層面。
再次，金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都帶來(lái)了變化。
金融科技對(duì)資產(chǎn)端的改變：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、合作共贏。作為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的基層數(shù)據(jù)，不同平臺(tái)間的信用數(shù)據(jù)必然會(huì)打破孤立的形勢(shì)，最終形成聯(lián)網(wǎng)共享的狀態(tài)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)已嘗試接入多家網(wǎng)貸平臺(tái)。
金融科技對(duì)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)影響：從電子化進(jìn)一步向智慧型變遷。近年來(lái)銀行業(yè)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，部分業(yè)務(wù)收入正被一些新興金融科技公司所分流，應(yīng)對(duì)此威脅，依托電子科技技術(shù)，傳統(tǒng)銀行加速向智能化、輕型化方向轉(zhuǎn)型，電子銀行交易額快速增長(zhǎng)，2016年行業(yè)平均業(yè)務(wù)離柜率有望達(dá)84.51%。
金融科技對(duì)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)影響：從單一渠道向高水準(zhǔn)場(chǎng)景化、垂直化轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司主要從垂直場(chǎng)景切入，通過(guò)自主開(kāi)發(fā)或與第三方合作來(lái)推出針對(duì)細(xì)分人群的場(chǎng)景化保險(xiǎn)，而技術(shù)創(chuàng)新使得第三方渠道能夠幫助用戶快速選擇產(chǎn)品。此外，互助保險(xiǎn)的發(fā)展仍然依賴于風(fēng)控體系的搭建和完善。
互聯(lián)網(wǎng)金融智庫(kù)成立
同時(shí)，為深入?yún)⑴c中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程，加強(qiáng)與業(yè)內(nèi)專業(yè)人士聯(lián)系，共同挖掘行業(yè)價(jià)值與警示風(fēng)險(xiǎn)，野馬財(cái)經(jīng)特建設(shè)“野馬財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融智庫(kù)”，并在當(dāng)天論壇上正式宣布該智庫(kù)成立。
“野馬財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融智庫(kù)”由來(lái)自中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、北京大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)、零壹財(cái)經(jīng)、網(wǎng)貸之家等機(jī)構(gòu)的專家、學(xué)者、第三方研究人士等組成。
2016年金融科技從年初火到年尾，全球的金融科技投資都在減速，唯有中國(guó)的金融科技投資逆勢(shì)增長(zhǎng)，成為資本寒冬中的佼佼者。2017年又會(huì)有怎樣的表現(xiàn)，讓我們拭目以待。
回顧2016中國(guó)金融科技企業(yè)發(fā)展
回顧金融科技在2016年取得的成就，野馬財(cái)經(jīng)從先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用于突破、模式及創(chuàng)新度、用戶數(shù)量及活躍度、市場(chǎng)前景及估值及融資情況五個(gè)維度出發(fā)，根據(jù)線上投票結(jié)果、易觀大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融智庫(kù)專家意見(jiàn)，綜合評(píng)定出2016金融科技競(jìng)爭(zhēng)力10強(qiáng)企業(yè)。
最終京東金融獲得最具創(chuàng)新模式企業(yè)獎(jiǎng)，百度金融獲得最具獨(dú)創(chuàng)性企業(yè)獎(jiǎng)，陽(yáng)光保險(xiǎn)獲得最具活力企業(yè)獎(jiǎng)，鳳凰金融獲得最具影響力企業(yè)獎(jiǎng)，捷信消費(fèi)金融獲得最具競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)獎(jiǎng)，蘇寧金融獲得最具開(kāi)拓性企業(yè)獎(jiǎng)，中信金V說(shuō)獲得最具潛力創(chuàng)業(yè)品牌獎(jiǎng)，泰達(dá)宏利基金獲得最具品牌價(jià)值企業(yè)獎(jiǎng)，信而富獲得最具價(jià)值金融科技品牌獎(jiǎng)，網(wǎng)信理財(cái)獲得最具綜合實(shí)力企業(yè)獎(jiǎng)。
