深圳2016年5月12日電 /美通社/ -- 5月12日,第22場(chǎng)銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會(huì)在北京舉行。平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣以“商業(yè)銀行供給側(cè)改革”為主題,介紹了該行供給側(cè)改革思路、取得的成果以及該行圍繞國家“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”五大重點(diǎn)任務(wù),支持國家供給側(cè)改革的具體舉措。平安銀行醫(yī)療健康文化旅游金融事業(yè)部總裁成建新、風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理石明華等出席發(fā)布會(huì)。
在國家推動(dòng)以結(jié)構(gòu)調(diào)整為核心的供給側(cè)改革的大背景下,商業(yè)銀行過往基于需求側(cè)的粗放經(jīng)營方式已難以為繼,以綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)為代表的新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)對(duì)金融業(yè)提出了更高的要求。在平安銀行看來,作為國家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,銀行要支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,就必須充分發(fā)揮金融資源投向的引導(dǎo)作用,銀行業(yè)的供給側(cè)改革勢(shì)在必行,它既是銀行業(yè)對(duì)當(dāng)前國家政策的呼應(yīng),也是實(shí)現(xiàn)銀行變革轉(zhuǎn)型的客觀需求。
近年來,平安銀行堅(jiān)持以客戶為中心的智慧經(jīng)營模式,以“跳出銀行辦銀行”等帶有鮮明供給側(cè)改革特征的經(jīng)營理念,業(yè)績(jī)?nèi)〉昧丝焖僭鲩L(zhǎng)。以2015年為例,平安銀行是唯一實(shí)現(xiàn)行凈利潤(rùn)雙位數(shù)增長(zhǎng)的全國性上市銀行,其貸款增速、存款增速均居同業(yè)前列。另一方面,平安銀行收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善,中收占比提升至2016年一季度的33.18%。同時(shí),銀行成本收入比持續(xù)下降,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)大幅改善,凈利差、凈息差持續(xù)逆市提升,銀行經(jīng)營日趨健康。
加快自身產(chǎn)能出清商業(yè)銀行有所為、有所不為
為支持國家調(diào)控過剩產(chǎn)能,優(yōu)化信貸資源配置,平安銀行一直大力壓縮“兩高一?!边^剩產(chǎn)能授信,嚴(yán)控重點(diǎn)過剩產(chǎn)能行業(yè),截至2016年一季末,平安銀行“兩高一?!辟J款壓縮至137.76億,較2013年年初下降58%;重點(diǎn)過剩產(chǎn)能行業(yè)貸款占全行貸款比例壓縮至8.56%。
在嚴(yán)控兩高(高污染、高耗能)及產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放的同時(shí),平安銀行騰挪出大量的信貸資源投向國家政策支持的重點(diǎn)行業(yè)、新興產(chǎn)業(yè),甄選了節(jié)能環(huán)保制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、清潔能源行業(yè)、新能源汽車行業(yè)、綠色建筑行業(yè)等作為重點(diǎn)支持對(duì)象,并逐步建立綠色審批通道專項(xiàng)支持。截至2016年一季度末,該行支持綠色信貸額度550.38億元,低碳金融授信余額達(dá)3006.61億元。
此外,為順應(yīng)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的要求,平安銀行致力于推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈”的同步發(fā)展,以“互聯(lián)網(wǎng)”+“物聯(lián)網(wǎng)”支持小微企業(yè)、個(gè)人用戶和產(chǎn)業(yè)鏈客戶,以“橙E網(wǎng)”、“貸貸平安” 、“新一貸” 三大重點(diǎn)平臺(tái)為互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)鏈、實(shí)體商圈等多類雙創(chuàng)和小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持。
創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基金模式 支持重大項(xiàng)目和國企混改
從2014年開始,平安銀行全面開展產(chǎn)業(yè)基金戰(zhàn)略布局,短短兩年時(shí)間里,平安銀行產(chǎn)業(yè)基金累計(jì)簽約項(xiàng)目逾700個(gè),簽約規(guī)模超過2萬億元,落地出賬規(guī)模8208億元,70%以上投向民生基建、國企改制和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
僅在2015年平安銀行就實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)基金投放規(guī)模超過5000億元,其中大量投向政府國企金融、公用事業(yè)建設(shè)、棚戶區(qū)改造、三舊改造、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等方面,并落地了昆明交通產(chǎn)業(yè)基金、沈陽中德汽車產(chǎn)業(yè)園基金、重慶國資負(fù)債管理基金、鄭州航空港產(chǎn)業(yè)基金等一系列典范案例項(xiàng)目,在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面,發(fā)揮了積極作用,形成了良好的社會(huì)效應(yīng)。
2016年以來,平安銀行在過往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)整合了“供給側(cè)改革類產(chǎn)業(yè)基金”系列產(chǎn)品,將更大力度地加強(qiáng)對(duì)國家供給側(cè)改革的響應(yīng)與支持。
地產(chǎn)事業(yè)部+消費(fèi)金融:支持地產(chǎn)去庫存、調(diào)整供給結(jié)構(gòu)
對(duì)于國家重點(diǎn)關(guān)注的房地產(chǎn)去庫存,平安銀行提前布局,通過“專業(yè)化、集約化”管理,在支持國家化解房地產(chǎn)庫存,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的同時(shí),實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)績(jī)的迅速提升。
2013年,平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部正式成立,作為該行“事業(yè)部改革”后成立的首批行業(yè)事業(yè)部,該事業(yè)部深入研究行業(yè)發(fā)展特點(diǎn),通過“專業(yè)化、集約化”的服務(wù),促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。事業(yè)部注重區(qū)域性、結(jié)構(gòu)性的供給,聚焦一二線城市投資,釋放有效供給;壓縮庫存大、去化慢城市的地產(chǎn)投資,通過差異化的信貸策略,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的調(diào)整與良性發(fā)展。截至2016年一季度,平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部管理資產(chǎn)規(guī)模2162億,成立分部24家。在業(yè)務(wù)類型上,以改善型和剛需住宅項(xiàng)目為主,積極參與城中村改造和保障房建設(shè),助力新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程。
在零售住房業(yè)務(wù)領(lǐng)域,平安行積極優(yōu)化按揭業(yè)務(wù)的流程,提高按揭業(yè)務(wù)的審批效率。2016年,平安銀行在“易貸e通平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)了房貸業(yè)務(wù)的線上化,客戶只需登錄APP即可線上申請(qǐng)貸款,無需手工填寫和提供資料復(fù)印件,以拍照上傳取代了原件審核、復(fù)印件掃描流程,提升了申請(qǐng)的便捷性,實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)隨地申請(qǐng)、現(xiàn)場(chǎng)審批、當(dāng)天放款的目標(biāo)。
深化事業(yè)部改革 滿足客戶全方位金融需求
在支持民生和消費(fèi)升級(jí)方面,平安銀行通過行業(yè)事業(yè)部和產(chǎn)品事業(yè)部,以專業(yè)金融服務(wù)“醫(yī)、食、住、行、玩”等與百姓民生息息相關(guān)的產(chǎn)業(yè),不斷推進(jìn)資源跨界整合,積極助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
通過事業(yè)部改革,平安銀行大大提升了對(duì)于重點(diǎn)行業(yè)、主流客戶的研究了解深度,得以根據(jù)行業(yè)屬性、客戶特點(diǎn),針對(duì)細(xì)分行業(yè)的客戶需求,設(shè)計(jì)包括咨詢、融資、平臺(tái)搭建、技術(shù)支持、資源整合、交易撮合等方式在內(nèi)的綜合金融解決方案,大大提升了金融供給的有效性,為“商業(yè)銀行供給側(cè)改革”提供了強(qiáng)大的行業(yè)金融專業(yè)支持。截至2015年末,平安銀行行業(yè)事業(yè)部和產(chǎn)品事業(yè)部管理資產(chǎn)規(guī)模超過15000億元。
以該行醫(yī)健文旅事業(yè)部的“平安文旅薈”模式為例,2015年,平安銀行與華誼兄弟、大連海昌、砂之船藝術(shù)、奧特萊斯、藝術(shù)北京、碧桂園共同發(fā)起了“平安文旅薈”,針對(duì)各類主力消費(fèi)人群,通過整合“大消費(fèi)、大休閑”產(chǎn)業(yè)細(xì)分市場(chǎng)的龍頭企業(yè),集聚國內(nèi)高端旅游、休閑、消費(fèi)產(chǎn)業(yè)資源,搭建起業(yè)態(tài)互補(bǔ)、客流共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的區(qū)域文化旅游商業(yè)生態(tài)。
據(jù)平安銀行介紹,“平安文旅薈”的創(chuàng)新之處,對(duì)消費(fèi)者來說,是解決了平常下班以及周末無處可去的問題,在城市中心以及城市新區(qū)都有了可以“旅游、休閑、體驗(yàn)、消費(fèi)”的目的地。對(duì)企業(yè)來說,在平安文旅薈的平臺(tái)上,可與合作伙伴優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),共享客戶,加速商業(yè)生態(tài)培育。同時(shí),大家一起拓展有很好的協(xié)同效應(yīng),既受歡迎,也有更強(qiáng)的議價(jià)能力。對(duì)地方政府來說,通過引入平安文旅薈,一下子就能引入多個(gè)行業(yè)頂級(jí)企業(yè),“人流、物流、消費(fèi)流、信息流”會(huì)迅速活躍起來。對(duì)銀行來說,它突破了傳統(tǒng)銀行服務(wù)客戶的限制,變革“銀政企”合作模式,主動(dòng)創(chuàng)造細(xì)分市場(chǎng)并鎖定融資份額,發(fā)揮事業(yè)部“專業(yè)化、集約化、跨區(qū)域”優(yōu)勢(shì),打造了該行營銷行業(yè)龍頭企業(yè)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
平安銀行表示,推動(dòng)商業(yè)銀行的供給側(cè)改革,是在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和金融形勢(shì)下,銀行經(jīng)營者所作出的全新探索和嘗試。未來,平安銀行將全面考量該行的資源稟賦和內(nèi)外環(huán)境,制定符合自身需求的改革策略,在實(shí)施中科學(xué)決策、系統(tǒng)引導(dǎo)、把握節(jié)奏,既要從上到下實(shí)現(xiàn)思想和觀念的根本性轉(zhuǎn)變,也要激發(fā)市場(chǎng)端的供給活力和服務(wù)水平,更要通過中后臺(tái)的管理變革和機(jī)制優(yōu)化,形成集成化、系統(tǒng)化的整體作業(yè)模式,為銀行供給側(cè)改革的真正落地鋪平道路。