深圳2016年5月12日電 /美通社/ -- 5月12日，第22場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會(huì)在北京舉行。平安銀行副行長趙繼臣以“商業(yè)銀行供給側(cè)改革”為主題，介紹了該行供給側(cè)改革思路、取得的成果以及該行圍繞國家“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”五大重點(diǎn)任務(wù)，支持國家供給側(cè)改革的具體舉措。平安銀行醫(yī)療健康文化旅游金融事業(yè)部總裁成建新、風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理石明華等出席發(fā)布會(huì)。
在國家推動(dòng)以結(jié)構(gòu)調(diào)整為核心的供給側(cè)改革的大背景下，商業(yè)銀行過往基于需求側(cè)的粗放經(jīng)營方式已難以為繼，以綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)為代表的新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)對金融業(yè)提出了更高的要求。在平安銀行看來，作為國家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，銀行要支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，就必須充分發(fā)揮金融資源投向的引導(dǎo)作用，銀行業(yè)的供給側(cè)改革勢在必行，它既是銀行業(yè)對當(dāng)前國家政策的呼應(yīng)，也是實(shí)現(xiàn)銀行變革轉(zhuǎn)型的客觀需求。
近年來，平安銀行堅(jiān)持以客戶為中心的智慧經(jīng)營模式，以“跳出銀行辦銀行”等帶有鮮明供給側(cè)改革特征的經(jīng)營理念，業(yè)績?nèi)〉昧丝焖僭鲩L。以2015年為例，平安銀行是唯一實(shí)現(xiàn)行凈利潤雙位數(shù)增長的全國性上市銀行，其貸款增速、存款增速均居同業(yè)前列。另一方面，平安銀行收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，中收占比提升至2016年一季度的33.18%。同時(shí)，銀行成本收入比持續(xù)下降，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)大幅改善，凈利差、凈息差持續(xù)逆市提升，銀行經(jīng)營日趨健康。
加快自身產(chǎn)能出清商業(yè)銀行有所為、有所不為
為支持國家調(diào)控過剩產(chǎn)能，優(yōu)化信貸資源配置，平安銀行一直大力壓縮“兩高一?！边^剩產(chǎn)能授信，嚴(yán)控重點(diǎn)過剩產(chǎn)能行業(yè)，截至2016年一季末，平安銀行“兩高一?！辟J款壓縮至137.76億，較2013年年初下降58%；重點(diǎn)過剩產(chǎn)能行業(yè)貸款占全行貸款比例壓縮至8.56%。
在嚴(yán)控兩高（高污染、高耗能）及產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放的同時(shí)，平安銀行騰挪出大量的信貸資源投向國家政策支持的重點(diǎn)行業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，甄選了節(jié)能環(huán)保制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、清潔能源行業(yè)、新能源汽車行業(yè)、綠色建筑行業(yè)等作為重點(diǎn)支持對象，并逐步建立綠色審批通道專項(xiàng)支持。截至2016年一季度末，該行支持綠色信貸額度550.38億元，低碳金融授信余額達(dá)3006.61億元。
此外，為順應(yīng)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的要求，平安銀行致力于推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈”的同步發(fā)展，以“互聯(lián)網(wǎng)”+“物聯(lián)網(wǎng)”支持小微企業(yè)、個(gè)人用戶和產(chǎn)業(yè)鏈客戶，以“橙E網(wǎng)”、“貸貸平安” 、“新一貸” 三大重點(diǎn)平臺為互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)鏈、實(shí)體商圈等多類雙創(chuàng)和小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持。
創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基金模式 支持重大項(xiàng)目和國企混改
從2014年開始，平安銀行全面開展產(chǎn)業(yè)基金戰(zhàn)略布局，短短兩年時(shí)間里，平安銀行產(chǎn)業(yè)基金累計(jì)簽約項(xiàng)目逾700個(gè)，簽約規(guī)模超過2萬億元，落地出賬規(guī)模8208億元，70%以上投向民生基建、國企改制和產(chǎn)業(yè)升級。
僅在2015年平安銀行就實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)基金投放規(guī)模超過5000億元，其中大量投向政府國企金融、公用事業(yè)建設(shè)、棚戶區(qū)改造、三舊改造、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等方面，并落地了昆明交通產(chǎn)業(yè)基金、沈陽中德汽車產(chǎn)業(yè)園基金、重慶國資負(fù)債管理基金、鄭州航空港產(chǎn)業(yè)基金等一系列典范案例項(xiàng)目，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及支持產(chǎn)業(yè)升級等方面，發(fā)揮了積極作用，形成了良好的社會(huì)效應(yīng)。
2016年以來，平安銀行在過往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)整合了“供給側(cè)改革類產(chǎn)業(yè)基金”系列產(chǎn)品，將更大力度地加強(qiáng)對國家供給側(cè)改革的響應(yīng)與支持。
地產(chǎn)事業(yè)部+消費(fèi)金融：支持地產(chǎn)去庫存、調(diào)整供給結(jié)構(gòu)
對于國家重點(diǎn)關(guān)注的房地產(chǎn)去庫存，平安銀行提前布局，通過“專業(yè)化、集約化”管理，在支持國家化解房地產(chǎn)庫存，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)績的迅速提升。
2013年，平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部正式成立，作為該行“事業(yè)部改革”后成立的首批行業(yè)事業(yè)部，該事業(yè)部深入研究行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，通過“專業(yè)化、集約化”的服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。事業(yè)部注重區(qū)域性、結(jié)構(gòu)性的供給，聚焦一二線城市投資，釋放有效供給；壓縮庫存大、去化慢城市的地產(chǎn)投資，通過差異化的信貸策略，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的調(diào)整與良性發(fā)展。截至2016年一季度，平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部管理資產(chǎn)規(guī)模2162億，成立分部24家。在業(yè)務(wù)類型上，以改善型和剛需住宅項(xiàng)目為主，積極參與城中村改造和保障房建設(shè)，助力新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程。
在零售住房業(yè)務(wù)領(lǐng)域，平安行積極優(yōu)化按揭業(yè)務(wù)的流程，提高按揭業(yè)務(wù)的審批效率。2016年，平安銀行在“易貸e通平臺”實(shí)現(xiàn)了房貸業(yè)務(wù)的線上化，客戶只需登錄APP即可線上申請貸款，無需手工填寫和提供資料復(fù)印件，以拍照上傳取代了原件審核、復(fù)印件掃描流程，提升了申請的便捷性，實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)隨地申請、現(xiàn)場審批、當(dāng)天放款的目標(biāo)。
深化事業(yè)部改革 滿足客戶全方位金融需求
在支持民生和消費(fèi)升級方面，平安銀行通過行業(yè)事業(yè)部和產(chǎn)品事業(yè)部，以專業(yè)金融服務(wù)“醫(yī)、食、住、行、玩”等與百姓民生息息相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，不斷推進(jìn)資源跨界整合，積極助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
通過事業(yè)部改革，平安銀行大大提升了對于重點(diǎn)行業(yè)、主流客戶的研究了解深度，得以根據(jù)行業(yè)屬性、客戶特點(diǎn)，針對細(xì)分行業(yè)的客戶需求，設(shè)計(jì)包括咨詢、融資、平臺搭建、技術(shù)支持、資源整合、交易撮合等方式在內(nèi)的綜合金融解決方案，大大提升了金融供給的有效性，為“商業(yè)銀行供給側(cè)改革”提供了強(qiáng)大的行業(yè)金融專業(yè)支持。截至2015年末，平安銀行行業(yè)事業(yè)部和產(chǎn)品事業(yè)部管理資產(chǎn)規(guī)模超過15000億元。
以該行醫(yī)健文旅事業(yè)部的“平安文旅薈”模式為例，2015年，平安銀行與華誼兄弟、大連海昌、砂之船藝術(shù)、奧特萊斯、藝術(shù)北京、碧桂園共同發(fā)起了“平安文旅薈”，針對各類主力消費(fèi)人群，通過整合“大消費(fèi)、大休閑”產(chǎn)業(yè)細(xì)分市場的龍頭企業(yè)，集聚國內(nèi)高端旅游、休閑、消費(fèi)產(chǎn)業(yè)資源，搭建起業(yè)態(tài)互補(bǔ)、客流共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的區(qū)域文化旅游商業(yè)生態(tài)。
據(jù)平安銀行介紹，“平安文旅薈”的創(chuàng)新之處，對消費(fèi)者來說，是解決了平常下班以及周末無處可去的問題，在城市中心以及城市新區(qū)都有了可以“旅游、休閑、體驗(yàn)、消費(fèi)”的目的地。對企業(yè)來說，在平安文旅薈的平臺上，可與合作伙伴優(yōu)勢互補(bǔ)，共享客戶，加速商業(yè)生態(tài)培育。同時(shí)，大家一起拓展有很好的協(xié)同效應(yīng)，既受歡迎，也有更強(qiáng)的議價(jià)能力。對地方政府來說，通過引入平安文旅薈，一下子就能引入多個(gè)行業(yè)頂級企業(yè)，“人流、物流、消費(fèi)流、信息流”會(huì)迅速活躍起來。對銀行來說，它突破了傳統(tǒng)銀行服務(wù)客戶的限制，變革“銀政企”合作模式，主動(dòng)創(chuàng)造細(xì)分市場并鎖定融資份額，發(fā)揮事業(yè)部“專業(yè)化、集約化、跨區(qū)域”優(yōu)勢，打造了該行營銷行業(yè)龍頭企業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢。
平安銀行表示，推動(dòng)商業(yè)銀行的供給側(cè)改革，是在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和金融形勢下，銀行經(jīng)營者所作出的全新探索和嘗試。未來，平安銀行將全面考量該行的資源稟賦和內(nèi)外環(huán)境，制定符合自身需求的改革策略，在實(shí)施中科學(xué)決策、系統(tǒng)引導(dǎo)、把握節(jié)奏,既要從上到下實(shí)現(xiàn)思想和觀念的根本性轉(zhuǎn)變，也要激發(fā)市場端的供給活力和服務(wù)水平，更要通過中后臺的管理變革和機(jī)制優(yōu)化，形成集成化、系統(tǒng)化的整體作業(yè)模式，為銀行供給側(cè)改革的真正落地鋪平道路。
