2012年10月28日，廣西中小企業(yè)網(wǎng)成立五周年了。作為五周年慶活動之一，中國銀行廣西分行與廣西融資在線合作共建的“中銀信貸工廠快速申貸通道”即將在11月1日上線。“中銀信貸工廠快速申貸通道”籌備已久，此時上線表明了中國銀行廣西分行與廣西中小企業(yè)網(wǎng)、廣西融資在線精誠合作的信心，也表達(dá)了對廣西中小企業(yè)融資的大力支持。
很多中小企業(yè)常常向廣西融資在線融資專員吐苦水，說融資難，融資麻煩。的確，近幾年，中小企業(yè)的處境越來越惡劣，融資環(huán)境越來越復(fù)雜。
但是，金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)平臺一直在積極探索中小企業(yè)金融服務(wù)新模式，幫助中小企業(yè)走出融資困境，扶持其健康成長。
創(chuàng)新“快速申貸通道” 連接線上與線下
幾年來，中國銀行廣西分行一直努力探索中小企業(yè)貸款難題。2010年9月，該行成立了廣西分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心，這是廣西首家“信貸工廠”。“中銀信貸工廠”的成立，為廣西中小企業(yè)增加了一條新的融資渠道。
在專為中小企業(yè)量身打造的“中銀信貸工廠”授信審批模式下，貸款審批速度得到了極大的提高，一般只需要7—10個工作日，甚至3—5天就可以完成。
中國銀行廣西分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“中銀信貸工廠”的啟動，對企業(yè)最大的好處就是找銀行貸款的門檻相對低了，拿到貸款的時間短了、快了，能較好滿足中小企業(yè)對融資審批效率的要求。
“通過‘中銀信貸工廠’貸款是比以前方便很多，但是還是挺麻煩的。打電話到營業(yè)網(wǎng)點咨詢，聯(lián)系客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備資料，這些事情常常把我折騰很久都理不清楚。拖的時間太久了，企業(yè)耗不起的，有沒有更加簡單方便一點的呢？”廣西南寧某貿(mào)易公司向融資專員提出了疑問。
為了更簡化貸款申請流程，讓企業(yè)更快地走進(jìn)“中銀信貸工廠”，廣西融資在線將廣大中小企業(yè)的意見和建議進(jìn)行匯總整理，并和中國銀行廣西分行一起探討更為便捷的融資方式。
雙方經(jīng)過商議，決定共同建設(shè)“中銀信貸工廠快速申貸通道”，將“中銀信貸工廠”與電子商務(wù)結(jié)合起來，把“中銀信貸工廠”搬到互聯(lián)網(wǎng)上，連接線上線下。廣西融資在線網(wǎng)上集約化受理中小企業(yè)在“中銀信貸工廠”的融資請求，為企業(yè)提供融資咨詢、融資比較、融資設(shè)計、融資撮合等多層次個性化服務(wù)。隨后，將可行的企業(yè)貸款申請?zhí)峤坏?ldquo;中銀信貸工廠”，由其為企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)貸款服務(wù)。
有了這樣一條網(wǎng)上貸款申請快速通道，企業(yè)足不出戶就可以申請貸款了。以前親自跑腿，現(xiàn)在只需網(wǎng)上提交；以前貸款事項繁復(fù)，不懂準(zhǔn)備資料，現(xiàn)在融資專員提供融資咨詢，主動提醒遞交相關(guān)資料。有了快速申貸通道，企業(yè)貸款再也不怕麻煩了，融資成功率也提高了。
對廣西中小企業(yè)來說，“中銀信貸工廠快速申貸通道”不是一條普通的融資渠道，而是快速、方便、高效的在線融資通道，非常符合中小企業(yè)“短、頻、快”的融資特點。這種“善解人意”的快速通道，得到了廣西企業(yè)的青睞和肯定。
全面金融服務(wù) 貼近中小企業(yè)
“中銀信貸工廠”適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢而產(chǎn)生，為中小企業(yè)提供“高效、專業(yè)、全面”的金融服務(wù)。相對于以往的授信模式，它有三大創(chuàng)新：流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新。
流程創(chuàng)新。借鑒“工廠化”運作模式，通過“標(biāo)準(zhǔn)化”、“流程化”、“批量化”的流水線運作，保證內(nèi)部流程的效率和質(zhì)量，業(yè)務(wù)流程的前后環(huán)節(jié)緊密銜接，提高了審批效率，同時也有效地降低了銀行經(jīng)營中小企業(yè)業(yè)務(wù)的成本。
產(chǎn)品創(chuàng)新。在傳統(tǒng)融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，添加了特色融資產(chǎn)品。為了滿足客戶需求，從中小企業(yè)融資現(xiàn)狀出發(fā)，設(shè)計特色產(chǎn)品，實行授信方案“差異化”。針對不同企業(yè)客戶，提供更靈活的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和更實用的授信方案設(shè)計，包括：因客而異的授信方案、貸款期限、抵押方式。同時，根據(jù)企業(yè)不同行業(yè)特點及成長階段，提供差異化的組合方案。
針對在廣西稅務(wù)系統(tǒng)納稅信用等級較高的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，中國銀行廣西分行設(shè)計推出了融資產(chǎn)品“稅貸通”，純信用，免擔(dān)保，中小企業(yè)誠信納稅就可以貸款。
中國銀行廣西分行根據(jù)企業(yè)在廣西國稅、地稅繳納的增值稅、消費稅、營業(yè)稅、企業(yè)所得稅、資源稅、土地增值稅稅額，給予一定信用額度的短期授信，最高額度可達(dá)200萬元。
服務(wù)創(chuàng)新。“中銀信貸工廠”一經(jīng)受理貸款申請，便快速響應(yīng)，主動聯(lián)系企業(yè)進(jìn)行溝通。
廣西南寧某運輸公司2012年需要流動資金貸款750萬元，但是自有商鋪抵押擔(dān)保只能得到貸款500萬元，無法滿足全部資金需求。
中國銀行廣西分行經(jīng)過深入了解審核，認(rèn)為該公司是個優(yōu)質(zhì)企業(yè)，決定在企業(yè)現(xiàn)有條件下設(shè)計組合融資方案，盡可能滿足其需求。
中國銀行廣西分行通過了解企業(yè)情況，為其設(shè)計了個性化的融資方案。即財產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款540萬元+中國銀行“企保通”保險擔(dān)保貸款150萬元+中國銀行“稅貸通”免擔(dān)保貸款60萬元，合計授信總額為750萬元。
這套組合貸款方案最終滿足了企業(yè)的需求，解決了資金難題。
與時俱進(jìn) 與廣西融資在線聯(lián)袂打造在線融資
為了將“中銀信貸工廠”惠及更多中小企業(yè)，中國銀行廣西分行與廣西融資在線合作共建“中銀信貸工廠快速申貸通道”，將擔(dān)保更靈活、服務(wù)更專業(yè)、審批更高效、產(chǎn)品更高效的授信審批模式落實到底。
企業(yè)只要在申貸通道提交貸款申請，一個工作日內(nèi)融資專員立即聯(lián)系，進(jìn)行融資征詢，評估企業(yè)貸款申請的可行性。在拿到企業(yè)提供的相關(guān)材料后，融資專員將根據(jù)企業(yè)狀況撰寫融資建議書，提供融資方案。一經(jīng)符合條件馬上對接中國銀行，由“中銀信貸工廠”提供標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)貸款服務(wù)。
中國銀行廣西分行是廣西融資在線的融資合作伙伴，金融機(jī)構(gòu)與融資服務(wù)平臺攜手，以幫助中小企業(yè)找到靠譜的資金為共同目標(biāo)。“中銀信貸工廠快速申貸通道”在雙方的大力推動下，終于將在11月1日上線。
“中銀信貸工廠快速申貸通道”的建成意義重大。
對于中國銀行廣西分行來說，在探索中小企業(yè)金融服務(wù)的道路上又前進(jìn)了一步。
對于廣西中小企業(yè)網(wǎng)來說，作為全區(qū)中小企業(yè)信息服務(wù)平臺，五年來，經(jīng)過不斷改版升級，建立了信息服務(wù)、融資、電子商務(wù)、信息化四大平臺，為廣大中小企業(yè)提供全面且實用的全面服務(wù)。“中銀信貸工廠快速申貸通道”上線，推動了融資平臺服務(wù)升級。
對于廣西融資在線來說，作為一個中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，與中國銀行廣西分行、中小企業(yè)的合作更緊密了，資源精煉了、手續(xù)簡化了、流程縮短了。
對于中小企業(yè)來說，申請中國銀行的融資產(chǎn)品更便捷了，融資更省時省力了。
